金融中介在经济活动中扮演着至关重要的角色，它们作为资金供需之间的桥梁，促进储蓄向投资的转化，维护经济的稳定和发展。在《第4章金融中介理论》中，我们深入探讨了金融中介的概念、功能以及其在不同国家金融体系中的演变和现状。
金融中介的核心概念在于它们作为储蓄和投资之间的媒介，帮助资金从盈余方流向短缺方。根据功能，金融中介分为两大类：一类是资本市场服务的提供者，主要通过买卖有价证券，如股票和债券，促进直接融资；另一类是商业银行为代表的间接融资机构，它们吸收公众存款并直接发放贷款。近年来，随着科技的发展，P2P（peer-to-peer）互联网借贷平台作为一种新型金融中介出现，它连接借款人和贷款人，负责信用评估、贷款定价、交易撮合和贷款回收，但其模式有所变异，有的平台甚至提供贷款担保。
P2P借贷既可以视为直接融资，因为资金直接从个人或机构投资者流向借款人，但同时，由于平台在交易中扮演的角色，它也具有间接融资的特点。根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，网络借贷信息中介机构定义为提供信息搜集、公布、资信评估、信息交互和借贷撮合服务的金融信息中介公司，它们不持有贷款，也不对贷款偿付进行担保，除非采用隐含担保模式。
金融中介的主要功能包括期限中介、分散风险、降低交易成本和信息处理成本以及提供支付机制。期限中介体现在金融中介能灵活调整资金期限，满足不同期限的资金需求。它们吸收短期资金并转化为长期资金供应，促进资金的跨期配置。分散风险则是通过多元化投资组合降低投资者面临的信用、利率、汇率等各种风险。金融中介因其规模和专业能力，在风险分散上具有明显优势。此外，它们还能降低交易成本，减少信息收集和分析的负担，使得投融资过程更加高效。
金融中介的这些功能对于维持金融市场稳定、促进经济增长至关重要。随着金融创新的不断推进，如P2P借贷等新兴业态的出现，金融中介的角色和作用也在持续演进。理解和研究金融中介理论，有助于我们更好地理解金融市场的运作机制，同时也为政策制定者提供了理论依据，以便更好地监管和引导金融中介的发展，确保金融系统的稳定性和效率。
