【新富裕阶层理财观念与行为研究】
新富裕阶层是指家庭收入在5000元以上，年龄在25-45岁之间，具有一定理财需求的人群。这部分人群因其收入水平和消费观念的变化，对理财服务的需求也在不断提升。广东建设银行计划推出针对这个群体的“乐当家”个人理财服务品牌，希望通过市场研究来更好地了解他们的理财观念和行为，以便提供更精准的服务。
新富裕阶层在理财观念上有明显的分层，大致可分为理智事业族、上层经济头脑族、个性表现族、中上层工作成就族、平稳求进族、中层工作坚实族、随社会流族、经济时尚族、平稳小康族、中下层传统生活族、求实稳健族和现实生活族等。这些分类反映了他们在理财意识、行为上的差异，有的注重理智投资，有的追求高收益，还有的更倾向于稳健的财务规划。
研究内容主要包括以下几个方面：
1. **社会背景与生活形态**：了解新富裕阶层的生活状态，如工作性质、家庭结构、居住环境等，这些因素会影响他们的理财选择。
2. **个人理财观念与行为**：深入探究他们的理财观念，如风险偏好、投资期限、收益预期等，以及实际的理财行为，如储蓄、投资、消费习惯等。
3. **理财需求**：明确他们对理财服务的具体需求，如产品种类、服务方式、信息获取渠道等。
4. **当前理财手段与评价**：研究他们正在使用哪些理财工具，如股票、基金、房产、保险等，以及对这些工具的满意度。
5. **理财信息的来源与需求**：分析他们获取理财信息的途径，如互联网、专业杂志、银行顾问等，以及他们对这些信息的依赖程度和评价。
6. **对热点问题的态度**：比如汽车信贷等热门理财话题，了解他们对此类问题的关注程度和态度，这有助于银行调整产品和服务策略。
研究方法方面，传统的街头拦截访问、入户访问和电话调查都有其优势和局限性。街头拦截访问节省时间和成本，但可能无法接触到高端人群；入户访问代表性强但操作成本高；电话调查则受限于访问时间和信息深度。针对新富裕阶层的特点，推荐采用“小区拦截访问”，因为这种访问方式能更有效地接触到目标人群，且在高档小区进行可以保证访问环境的适宜性。
研究实施过程中，广州作为重点考察城市，计划抽取200个样本进行定量访问。样本条件应符合新富裕阶层的定义，确保数据的代表性。此外，研究还需要考虑时间和费用的安排，以保证项目的顺利进行。
新富裕阶层理财观念与行为的研究旨在为金融机构提供有价值的市场洞察，以便制定更贴近客户需求的理财策略。通过深入研究，银行可以更好地满足这一群体的理财需求，提升服务质量，同时促进自身业务的发展。
