个人助业贷款案例介绍及经验交流.ppt
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【个人助业贷款】是指中国建设银行为支持个人创业者或小微企业主开展经营活动而提供的信贷服务。这类贷款旨在解决他们在经营过程中遇到的资金需求,通常适用于商贸零售、商贸批发、建筑业、电气机械及器材制造业等多个行业。 在商贸零售业,贷款审批时主要关注以下几个方面: 1. **行业特点**:个体工商户众多,现金交易频繁,财务记录可能不规范,库存周转速度快。 2. **关注点**:每日客流量、商户的自用记账凭证、是否位于专业市场、摊位租赁期限、库存周转速度以及家庭资产。例如,叶某的茶叶经营业务,就因其稳定的客流量、良好的家族经营和丰富的家庭资产,得以申请到64万元的循环额度贷款。 商贸批发业的贷款审批重点则不同: 1. **行业特点**:与上下游合作方稳定,签订购销合同,主要通过公司账户结算,淡旺季明显。 2. **关注点**:上下游合作企业情况、购销合同、公司账户流水、账期和库房。张某的酒类批发业务,因其稳定的上下游合作关系和明确的回款周期,成功申请到了200万元的循环额度贷款。 建筑业的个人助业贷款审核更加注重: 1. **行业特点**:行业内公司实力差距大,结算方式多样,垫资现象普遍,账期长,原材料价格波动大。 2. **关注点**:已完成项目、回款期、相关资质等级、承接项目的来源和数量。张某的建筑劳务公司,凭借其一级资质、良好的项目记录和可靠的回款保障,获得了270万元的贷款。 电气机械及器材制造业的个人助业贷款: 1. **行业特点**:多位于科技园区,具备高新技术企业资质,拥有厂房和生产设备,借款人通常有行业背景,经营较规范,采用订单式生产。 2. **关注点**:经营场所、高新技术企业资质、生产规模、借款人行业知识和背景、已完成项目和上下游合作方情况。严某的科技发展公司,凭借其扎实的技术基础和合作大企业,成功申请了500万元的生产贷款。 在审批个人助业贷款时,还需注意以下问题: 1. **审批关注要点**:详细描述借款人与抵押人的关系,尤其当抵押人为第三人时;关注贷款资金的受托支付是否流向关联企业。 2. **调查意见**:应突出借款人的优势,如稳定的现金流和良好的经营状况。 3. **实地调查**:对借款人的经营状况进行实地考察,确保信息真实可靠。 个人助业贷款审批过程综合考虑了借款人的行业特性、经营状况、还款能力及抵押担保等因素,以确保资金的安全性和还款的可行性。中国建设银行通过这样的贷款服务,积极支持个人创业者和小微企业的发展,助力他们构建现代生活。
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