理财规划师复习要点主要涉及现金规划和消费支出规划两个核心领域。现金规划是关于如何管理和配置个人或家庭的短期资金，以满足日常需求和应对紧急情况。以下是详细的知识点：
**现金规划**
1. **现金规划考虑因素**：
- 金融资产的流动性需求：包括交易动机（日常交易）、谨慎动机（预防意外支出）和投机动机（抓住投资机会）。
- 机会成本：持有现金或现金等价物的机会成本是放弃其他可能产生更高收益的投资。
2. **流动性比率**：流动资产与月支出的比例，反映了客户应对支出的能力。
3. **工作流程**：
- 电话预约客户。
- 准备会谈资料，包括介绍性材料、笔和便签、辅助工具以及保持良好的仪表。
- 迎接客户并进行正式会谈前的铺垫，解释现金规划概念、需求因素和规划内容。
- 收集客户信息，如职业、家庭、收入和支出状况。
- 引导客户制作现金流量表，并据此确定现金及现金等价物的额度。
**现金规划工具与融资方式**
1. **一般工具**：
- 现金、活期储蓄、各种定期储蓄（定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、个人通知存款、定额定期储蓄）。
- 货币市场基金：投资于货币市场工具的基金，具有较高的流动性。
2. **融资工具**：
- 信用卡融资：提供便捷的资金获取，但预借现金需支付高额费用。
- 其他银行融资：如凭证式国债质押贷款、存单质押贷款，具有可靠性，但操作需谨慎。
- 保单质押融资：利用保单的现金价值获取短期资金。
- 典当融资：如汽车、房产和股票典当，快速获取资金但有损失风险。
**制定现金规划方案**
- 根据客户每月支出的3-6倍配置一般工具。
- 介绍融资方式，解决超额现金需求。
- 形成现金规划报告，提交给客户。
**消费支出规划**
1. **支大于收的消费模式**：关注购房、购车、信用卡信贷和大额耐用消费品信贷的决策。
2. **住房消费方案**：
- 住房支出分为消费和投资两类。
- 购房目标：根据家庭需求、居住质量和经济能力确定购房面积和环境。
- 购房财务决策：考虑税费、评估费、律师费等额外成本，以及月供与总收入的比率。
3. **住房消费信贷**：
- 包括个人住房公积金贷款、商业性贷款和组合贷款，每种都有其特点和适用情况。
**总结**
理财规划师的工作涉及到客户现金管理、流动性分析、融资策略制定和消费支出规划。通过理解客户需求、评估财务状况和选择合适的金融工具，帮助客户实现短期和长期的财务目标。对于助理理财规划师来说，掌握这些专业知识和技能是提供优质服务的关键。
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