B2B 解决方案
支付网关的核心是通过合理的支付流程设计降低社会交易成本，使得整个社会的交易过程更
加便捷有效。通过实现和多家银行连接，提供跨行交易支持，简化交易方和不同银行的连接复杂
度。通过提供信用保证机制，为交易双方提供可信的支付服务。通过提供多种交易模式，适应不
同类型企业的支付要求。
目前，经营状况相对较好、更为风险投资看好的第三方支付企业经营模式，大致有两种。一
种是针对我国网上交易信用现状而特别推出的安全付款服务，其运作的实质是以第三方支付平台
为信用中介，在买家确认收到符合合同的商品前，由第三方平台替买卖双方暂时保管货款。用户
得到承诺，通过第三方平台的支付如果被卖家欺骗，可获全额赔付。这种保证服务有多家企业实
施，它们通过建立保证金专用账户，对于客户投诉问题建立先行赔付机制。这种经营模式抓住了
我国网上支付市场核心的诚信问题，是目前主流方式。
第二种经营模式的特色是更注重与银行的合作。目前主要体现在个人支付上，通过实现与消
费者最常用的多家银行的数十种银行卡的直通服务，帮助商家促使更多消费者选择在线支付方式。
消费者并不是其客户，它真正的客户是商家和银行，其收益来自于银行的利益分成及按每笔交易
向商家收取的服务费。
上述方式对 B2B 支付可以起到很好的借鉴作用。但在具体的实现上，要考虑到市场的接受程
度以及和银行的竞争优势，第三方 B2B 支付必须在下面两点进行提升：
1、个性化支付信息服务：银行提供的转帐服务一般仅对支付指令本身的信息进行记录和传递，缺
少对支付背后商务信息的描述，第三方支付平台可以在此方面进行扩展，使得支付平台能成为一
个信息整合平台，进而为客户提供信息增值和挖掘服务。
2、多样的支付模式：考虑到 B2B 行业众多，各个领域进行的交易都有其特殊性和复杂性，单一化
的交易、支付模式的平台会局限 B2B 的整体发展。相对与银行固定金额时限处理的转帐交易，第
三方 B2B 在线支付平台的设计必须考虑到行业的差异性。支持电子商务的企业间支付行为，
3、多渠道整合：通过整合 Email、短信等渠道为客户提供灵活的服务，多渠道互动。方便客户的
使用。电子票据指令可以通过多种渠道进行发起和通知，如网站、手机、短信、邮件、传真等方
式，多种渠道的指令通知可以满足多种实际商务需要。如产品信息浏览和订单确定可以在网站实
现，交易指令处理的审批可以通过手机进行，交易结果反馈可以通过短信、邮件实现，交易过程
中的各种单据等可以通过传真进行传递。
支付平台的多渠道通知设计，将满足电子商务活动中的各种实际需要，方便会员企业使用，降低
交易成本。
因此，我们认为 B2B 的设计重点是：
设计切实可行的电子票据支付产品能满足企业对网上支付的需要，并体现出第三方支付的优
势。
制定相关接入规范包括支付指令的规范以及相关签名信息的规范。
制定可靠的安全方案以互连网运行为前提进行系统设计，关注与应用层面上的安全设计。
灵活可靠的系统架构保证系统的按期提交，支持系统 7×24 小时运行和未来扩展的需要。
设计要点：
第三方支付产品涉及支付平台，商户，银行，付款方，收款方 5 个角色。
