全球发展中心-印度尼西亚数字金融包容的约束条件：基于决策树方法的分析（英）.pdf

标题和描述中提到的报告是“全球发展中心”的CGD Policy Paper 221，发布于2021年7月，主要探讨了印度尼西亚数字金融包容性的约束条件，特别是通过决策树方法进行的分析。该研究指出，尽管印尼政府在提升金融包容性和推动电子支付服务增长方面付出了巨大努力，但仍有一大部分人口未能享受到金融服务。大部分的增长和创新主要惠及了已有的金融包容群体。 关键的研究发现是，阻碍电子货币服务（e-money）扩展的一个关键约束因素是监管框架的不平等问题，这导致银行和非银行数字金融服务提供商之间的竞争环境失衡。具体而言，针对非银行机构的现金提取服务、代理招募以及客户身份识别（KYC）流程的监管限制是问题的核心。此外，对正式金融服务收益感知的低下导致缺乏足够的客户基础，特别是在偏远和农村地区，这使得代理商无法盈利，从而限制了电子货币服务的扩张。 报告还揭示了一些在国家层面并非全局性约束，但对特定群体具有约束力的因素。例如，爪哇岛以外农村地区的数字基础设施供应不足就是其中之一。同时，虽然低信任度并不是全国范围内的制约因素，但解决这个问题对于最大限度地从放宽关键约束中获益至关重要。 该报告通过决策树方法进行深入分析，可能涉及了不同变量的相互作用，如政策环境、市场条件、消费者行为和技术基础设施等，以确定这些因素如何影响数字金融包容性的实现。决策树是一种统计分析工具，它通过划分数据集来识别影响结果的关键特征，从而帮助决策者理解并优先解决最紧迫的问题。 报告指出，印度尼西亚在推进数字金融包容性上面临的主要挑战在于监管政策的不均衡和用户对金融服务价值的认识不足。改善这些条件将有助于扩大金融服务的覆盖范围，尤其是对那些目前被排除在外的农村和偏远地区的人口。此外，改善基础设施和增强公众对服务的信任也是促进数字金融发展的必要步骤。