农村信用合作联社担保商会担保贷款操作方案.pdf

【农村信用合作联社担保商会担保贷款操作方案】是针对农村中小企业融资难题提出的一种创新解决方案。方案的核心是通过担保商会这一中介组织，为农村信用社与中小企业建立贷款担保合作，政府和会员企业共同出资建立担保基金，以提高贷款的可获得性。 担保商会的角色定位至关重要。它是由工商联引导，至少5家中小企业或个体工商户发起，政府和会员共同出资的非盈利性经济担保社团。商会需有明确的章程，包含严格的会员准入条件和权利义务，并与信用社签订合作协议。政府初期出资比例不低于20%，之后不低于15%，并负责担保基金不足时的补充。商会需与会员企业签订入会协议，明确规定担保基金的连带清偿责任，并在信用社设立专门账户管理担保基金。 会员企业加入担保商会需满足特定条件，包括在当地工商管理部门注册，经营状况良好，无不良信用记录，已办理贷款卡，承认商会章程并缴纳担保基金。入会需经过商会实地考察、理事会审议、会员大会无记名投票，超过60%的同意票方能成为会员。 在贷款操作上，担保商会担保贷款以会员企业在商会保证金5倍内的额度发放，单户贷款不超过担保基金总和的10%。贷款遵循“依法合规、审慎经营、严格管理、落实担保”的原则，优先考虑无法提供抵质押物的会员企业。借款人需符合农村信用社的相关贷款条件，成为商会会员，存入信用保证金，并取得商会的贷款推荐函和担保承诺。 贷款主要用于会员企业的流动资金需求，担保商会则协助贷款的监管，建立担保基金补偿机制，确保违约后的偿付。同时，会员企业提供的保证需与借款企业规模相当，个体工商户不能为企业类会员提供担保。 贷款额度、期限、利率、用途及还款方式依据会员企业的具体需求、经营规模、贷款用途等因素确定，旨在确保贷款的安全性、流动性和效益性。 这个操作方案旨在搭建一个安全有效的担保平台，促进农村中小企业发展，同时也强化了风险管理，保证了信贷资金的安全。通过政府、商会和信用社的三方合作，有效缓解了农村地区中小企业贷款难的问题。