商业银行小微金融网络培训证书.pdf

【商业银行小微金融网络培训证书.pdf】的文档涵盖了多个与小微金融相关的知识点，主要涉及小微金融的概念、风险控制、银行政策、服务模式以及信贷全流程风险管理等方面。以下是详细解析： 1. **小微金融的理解**：小微金融不仅仅局限于小微信贷，它还包括了为小微企业提供的全方位金融服务，如存款、支付结算、保险等。 2. **互联网金融与风险**：互联网金融的发展并未必然导致小微金融的风险增加，正确的风险管理措施可以有效应对新的风险挑战。 3. **银监会政策**：中国银监会于2013年发布的《通知》允许设立小微支行，旨在推动小微企业金融服务的普及和深化。 4. **小微信贷风险控制**：商业银行为了降低小微信贷风险，通常会实施集中审批而非分散审批，以强化风险管控。 5. **“四单原则”**：银监会提出的“四单原则”是为了确保小微企业信贷资源的专项配置，包括单列信贷计划、单独配置资源、单独客户认定和单独审批。 6. **小微金融服务定价管理**：遵循市场化、客户培育、分级授权和动态调整原则，银行可以更好地为小微企业提供价格合理的金融服务。 7. **小微企业授信机制**：商业银行需要建立和完善包括多项机制在内的小企业授信体系，以提高服务效率和风险管理能力。 8. **小微企业融资来源**：实际情况下，小微企业融资并非主要依赖商业银行，还有其他多种渠道，如民间借贷、股权融资等。 9. **小微金融事业部模式**：银行通常采用中心直营、专营支行和直营模式设立小微金融事业部，以专业化方式服务小微企业。 10. **小微企业财务分析**：小微企业权益的变化与其资产、负债的关系遵循基本会计原理，权益不会因负债减少而减小，除非同时资产也减少。 11. **贷款信息获取**：客户经理获取贷款信息时应采用口头询问、实地核查、公开信息查询、第三方信息验证和申请人提供的书面资料等多种方式。 12. **贷款调查交叉检验**：对比同行业数据、生活常识和合理推断，以及对同一信息的多角度确认，有助于判断贷款信息的真实性。 13. **企业所有权验证**：异常行为如客户不清楚业务、店内有可疑人员、员工对待客户态度不符常规等可能暗示所有权问题。 14. **信贷管理法规**：银监会的“三个办法一个指引”包括《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。 15. **偿债能力评估**：借款人能否偿还贷款的关键因素包括还款意愿和还款能力，同时要考虑信用、经营和担保风险。 16. **信贷尽职调查**：现场实地调查是银行进行信贷客户尽职调查的主要方式，以获取第一手资料。 17. **财务报表基础**：资产负债表是信贷客户最基础的财务报表，反映企业资产、负债和所有者权益状况。 18. **客户信息收集**：搜集客户信息时，客户经理需查阅原始文件、深入现场、核实资产、咨询专家和法律顾问，并关注行业信贷政策。 19. **担保方式**：我国《担保法》规定的担保方式包括保证、抵押、质押、留置和定金。 20. **诉讼时效**：向法院请求保护民事权利的诉讼时效为三年。 21. **小微企业财务特征**：小微企业财务不规范，但通常会区分公司和个人账户。 22. **小微企业客户了解**：了解小微企业运营情况需要实地考察，无法仅靠非现场信息。 23. **客户需求营销**：营销不仅满足可见需求，还需要挖掘潜在需求，通过引导、利益、便利和恐惧激发等方式。 这份培训证书涵盖了小微金融的政策环境、风险控制策略、服务模式创新、信贷操作实践以及营销策略等多个核心领域，对于商业银行提供小微企业金融服务具有重要的指导意义。