在经济下行的环境下,配置保险产品可以有效填补家庭风险敞口,购买保险是最有效转嫁 家庭财务风险的方式。从最近两年的保费增速来看,整体保费增速或有放缓,但结构性调整已现 端倪。从消费者角度来看,低利率环境下偏理财保险产品收益率下降或导致吸引力降低,民众购 买的意愿随之降低,消费倾向也出现转变。具备高杠杆属性保险产品开始受到欢迎,我们认为这 是行业良性发展的表现。居民风险管理意识提升,而消费者购买保险的初衷也应当是转嫁财务风 险(保险公司来看,以大数法则和中心极限定理作为精算定价的基础,让小概率发生的事情得到 共同保费的承担)。 近年来无论是政策的引导,还是消费者对于险种的选择,都开始倾向于偏保障产