波士顿咨询公司 · 陆金所
2018年5月
前言
随着技术的发展、客户金融需求的普遍性爆发，中国互联网金融在过去五年中蓬勃发
展，财富管理的数字化发展也成为其中不可忽视的一大亮点。从全球来看，截至2017年，美、
中、英及新加坡这四大主要财富管理市场财富管理产品线上化销售规模已达到6万亿美元，
其中中国市场规模超过了2 万亿美元。中国的财富管理市场规模及财富管理产品线上化销
售渗透率已与美国比肩，位居全球领先地位。
迅猛发展下，新概念、新模式、新机构如雨后春笋般出现在市场上，同时也带来了“成
长的烦恼”和发展的隐忧。尽管中国数字财富管理的发展前景广阔，但也依旧面临诸多挑战。
具体来说：
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市场方面：监管趋严，《资管新规》、《29号文》等一系列政策的出台将推动市场向更
规范、更有序的方向发展与转型，对现有业务模式提出挑战。
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客户方面：快速的线上化发展并未从本质上改变客户投资行为不成熟的现状；市场转
型也将引起客户的信任隐忧，带来诸多不确定因素。
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格局方面：流量型选手、垂直型选手、传统机构数字化转型选手及综合型选手在纷纷
试水数字财富管理模式，但在科技运用价值和撬动力度上面临着不同的挑战。
2018 年是中国财富管理市场即将转型的关键时刻。面对复杂而多变的发展环境，诸多
问题与困惑摆在市场参与者的眼前：什么是财富管理的本质？科技带来了哪些核心变化？
技术能否重塑市场？未来应当何去何从？我们认为在此关键节点有必要从价值创造的角度
重新审视“数字财富管理”模式的定义，梳理中国在数字财富管理上的发展现状，从全球
领先市场的发展历程中吸取宝贵的经验与教训，同时对未来进行展望。
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重新定义数字财富管理：不是单纯的线上化，也不仅仅是现金管理。从价值定位、客户、
产品、服务及渠道上区别于传统财富管理，科技是帮助实现改造的手段。
全球数字财富管理报告2018
科技驱动、铸就信任、重塑价值
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