201704·银行业转型:非金融风险监督在技术与业务模式转型中不可或缺1
【银行业转型:非金融风险监督的重要性】 随着2017年全球银行业的发展,银行业正处于历史上最大规模的转型期。金融危机后,监管机构和银行的关注点从传统的金融风险,如信用风险、流动性风险和市场风险,转向了行为风险、合规风险、系统风险、网络风险和声誉风险等非金融风险。一位参与者提出“转型风险”的概念,涵盖了银行在系统、运营和架构转型过程中可能遇到的各种风险。 转型风险的提出源于银行在应对行为风险、金融犯罪、战略风险和转型过程中的挑战。尤其是在大规模的技术转型中,虽然技术创新能够帮助金融机构从根本上处理非金融风险,但也引入了新的风险。例如,大型银行的快速变革和规模扩大加剧了执行风险,可能导致管理上的疏漏。银行尝试通过裁员、技术整合、业务模式调整等方式进行转型,但这些举措可能会在短时间内带来新的风险点。 技术颠覆了风险的格局。银行正致力于数字化和自动化,以增强分析能力、提升客户体验和运营效率。然而,这同样增加了对第三方风险的依赖。开放式银行政策鼓励银行与第三方服务提供商合作,但也暴露出如果第三方系统出现问题,银行业务可能中断的风险。此外,监管机构对于责任归属的问题尚未有明确的解决方案。同时,银行需要关注第三方介入可能导致的欺诈风险。 系统升级是另一大挑战。老旧的信息技术系统使得银行在更新技术基础设施时,必须谨慎处理以防止服务中断或产生更严重的问题。监管机构意识到现有的监管框架不足以应对这些问题,因此需要制定新的策略来管理银行业务活动中参与者的责任分配。 非金融风险监督在银行业转型中扮演着至关重要的角色。董事会和风险管理团队必须在加速变革的过程中密切关注这些风险,寻找创新和控制之间的平衡。持续完善非金融风险监督不仅有助于预防潜在的危机,也是确保银行在数字化时代稳健发展的关键。随着技术的不断发展,银行需要适应新的风险环境,建立更为强大的风险管理框架,以确保转型过程的顺利进行。同时,监管机构也需要不断调整监管策略,以适应这一快速变化的行业态势。
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