整改为一般公司类贷款的有关要求.doc

文档标题和描述涉及的是银行对地方政府融资平台贷款整改为一般公司类贷款的规范流程和要求。这个过程是为了将特定类型的贷款纳入更为商业化的运作模式，确保贷款的风险管理和合规性。以下是对这部分内容的详细解释： 1. **根本条件**： - **企业法人类融资平台贷款**：整改为一般公司类的贷款必须属于企业法人类融资平台，这意味着这些平台需具有合法的企业法人地位。 - **“全覆盖”原则**：所有贷款银行都应确认该贷款的现金流能够覆盖全部债务，即贷款的现金流充足，能够按时偿还本金和利息。 - **“定性一致”原则**：所有贷款银行都同意将此类贷款改为一般公司类贷款，表明在风险评估上达成共识。 - **“三方签字”原则**：贷款银行、融资平台及地方政府相关部门需共同签署协议，确认风险定性、整改措施并达成一致。 2. **申报条件**： - **银监发〔2011〕34 号文件**：贷款银行需根据此文件的要求，重新审查拟整改的贷款是否符合条件，符合者需提交报告。 - **报告时间**：原则上每月上报一次，但对已满足条件的贷款需在5月底前提交申报材料。 3. **报告方式**： - **报送主体和对象**：最大贷款银行负责收集所有材料并统一上报给所在地的银监局或银监分局。 - **报送频率**：每月报告一次，特殊情况需提前申报。 - **报送形式**：书面正式文件加上附件，每笔贷款单独报告，不得混合或拆分。 - **材料内容**：包括但不限于融资平台和贷款的基本情况、整改理由、风险定性、整改措施的确认文件、现金流测算结果、贷款整改措施的执行情况以及各种检查意见书。 4. **报送材料**： - **整改报告**：包含融资平台的详细信息、贷款详情、整改理由和工作进展，由最大贷款银行行长签署。 - **三方签字材料**：证明所有相关方对风险定性、整改措施的一致认同。 - **企业证件**：融资平台的营业执照、税务登记证和法定代表人证书。 - **现金流说明**：各贷款银行提供现金流计算结果，明确其覆盖的债务本息。 - **贷款整改说明**：详细列出每笔贷款的整改方案、实施进度和效果。 - **重新审定措施和结果**：报告审定的过程和结果，确保符合34号文件要求。 - **检查意见书**：包括内部和外部的检查结果，以验证贷款的合规性和风险管理的有效性。 这个过程旨在确保地方政府融资平台贷款的整改过程透明且合规，通过严格的条件设定、报告机制和详尽的材料提交，强化了银行贷款的风险管控，同时也促进了地方政府融资平台的市场化转型。这一系列措施有助于维护金融市场的稳定和健康发展。