【摘 要】近年来，银行电子化发展十分迅速，银行的业务品种、业务量都有很大的
发展，作为银行信用卡业务系统这一能给银行带来新的利润增长点的业务，在国外已经
得到了很好的发展，而在中国 年才开展，随着中国经济持续快速的增长，国民对
信用卡的接受程度不断上升。国内银行鉴于信用卡业务能带来可观的回报，也不甘后人，
设法扩大市场份额。
根据系统所需功能，决定以 为开发平台，采用 做后台数据库，
选择功能强大的 为开发工具，利用软件工程思想和方法，总体上用结构化生命
周期法进行系统分析和设计，采用快速原型法来实现，本系统界面友好，与目前市场上
的 主 流 游 戏 软 件 大 体 一 致 ， 而 且 操 作 更 加 简 单 ， 使 用 方 式 和 微 软 各 种 软 件
（、）基本相同，减少了用户学习、使用本系统的额外负担。本文通过
系统概述、系统分析、系统设计、系统实施、开发总结五章，详细的说明了系统的开发
过程，最后并对整个开发过程进行了总结。
该系统使用了功能强大的 开发技术，前台页面使用 使用了基于
! 机制的 "#$" 技术。操作方便，可维护性强。本系统经过测试，运行效果稳定，
操作方便、快捷。在具体的应用过程中，有可能会出现一些问题，今后还会对本系统不
断地进行完善、更新，使其功能更强大，应用更广泛。
【关键词】 信用卡 "#$"
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Business System In Credit Card
【Abstract】 &'()*#+#"+#",#"+
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【Keywords】 credit card Java Struts
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第一章 绪论.........................................................................................................................................................1
1.1 课题来源...............................................................................................................................................1
1.2 国内现状...............................................................................................................................................1
1.3 研究意义...............................................................................................................................................5
第二章 需求分析.................................................................................................................................................7
2.1 系统定义...............................................................................................................................................7
2.2 功能需求...............................................................................................................................................8
2.3 数据需求...............................................................................................................................................8
第三章 数据库设计............................................................................................................................................8
3.1 数据库的概念.......................................................................................................................................8
3.2 数据库的选择.......................................................................................................................................8
3.3 数据库表的描述...................................................................................................................................9
第四章 技术介绍...............................................................................................................................................11
4.1 业务流程图图例...................................................................................................................................11
4.2 系统业务流程分析..............................................................................................................................11
4.4 系统数据流程图一层图......................................................................................................................13
4.5 系统数据流程图二层图......................................................................................................................14
第五章 系统实现..............................................................................................................................................16
5.1 总体设计.............................................................................................................................................16
5.1.1 系统物理环境配置..................................................................................................................16
5.1.2 功能结构设计..........................................................................................................................16
5.2 用户管理实现.....................................................................................................................................17
5.2.3 界银行信息管理实现..............................................................................................................18
5.2.4 账单查询实现..........................................................................................................................18
5.3 消费查询实现.....................................................................................................................................19
5.4 还款查询实现.....................................................................................................................................20
5.5 系统测试.............................................................................................................................................21
5.5.1 系统测试方法..........................................................................................................................21
5.5.2 系统测试的目的和原则..........................................................................................................21
5.5.3 系统测试..................................................................................................................................22
5.5.4 系统测试效果..........................................................................................................................22
第六章 结论.......................................................................................................................................................23
致 谢...................................................................................................................................................................24
参考文献............................................................................................................................................................25
附录....................................................................................................................................................................26
%III%
第一章绪论
/课题来源
信用卡业务是现代商业银行零售业务的盈利主要渠道，在借记卡市场日趋饱和的情
况下，潜力巨大的国内消费信贷需求强烈地吸引着银行的目光，信用卡业务成为银行寻
求业务创新和培植利润增长点的首选。
随着国内金融市场的全面对外开放，外资银行凭借其先进的技术手段和高度市场化
的经营方式必将大举进军我国银行业务价值链的高端领域，将会推动信用卡市场竞争的
进一步白热化。形成激烈竞争的主要原因在于：
/信用卡业务是未来商业银行发展的重要根基。由于信用卡业务在国外已经是银行盈利
的主体业务之一，占到银行总收入的 ;7<～=7<，有的甚至高达 >7<～?7<，如美国
花旗银行，其信用卡业务贡献了全行 ;;<的净利润；美国运通公司的运通卡业务利润更
占据其公司全部利润的七成。677? 年末我国人均 @A 达 6=>7 美元，人均持有信用卡
率不到 6B，持卡消费总额占社会商品零售总额比例仅为 6/<C发达国家为 ;7<～
;<D。信用卡业务的发展空间广阔，潜力巨大。根据国外银行的估计，当人均 @A 提
升到 6777～;777 美元时，信用卡将是一个普遍的市场，成为每个人的支付工具。届
时盈利优厚的信用卡业务将会成为各商业银行竞相追逐的重要业务。
6/信用卡业务是进入潜力巨大的中国消费金融市场的主要渠道。随着中国经济的发展，
中国消费金融市场日益壮大，显现出规模化发展的趋势和持续增长的潜力。相对于传统
的企业金融，消费金融具有放款额小、风险小、收益高、获利稳定等特点。由于在消费
金融业务中，按揭和消费信贷都是针对特定对象的业务，信用卡业务则是广泛性业务，
不仅可以快速切入各领域的消费群体，更可带动银行其他消费金融业务的发展，是一种
高获利的贷款产品，因此信用卡业务成为国外银行进入中国消费金融市场的主要渠道。
国内各大商业银行竞相引入国外成熟发卡系统，以迅速扩大发卡量为第一业务目标，
不断推出新产品，抢占市场份额。在发卡量、客户量、交易量急剧增长的同时，信用卡
管理部门迫切需要获取财务绩效、市场营销、风险控制、客户细分等方面的全视角信息，
从而逐步实现信用卡业务的指标化、精细化管理。
但在信用卡管理信息系统建成之前，信用卡业务管理主要依靠交易系统的报表，仅
能获取主要业务的静态指标，无法进行多维度趋势性分析乃至数据挖掘，难以有效获取
管理决策信息，更难以改变当前的粗放式经营局面。
传统的金融电子化着重于用信息技术模拟现行手工处理流程来处理银行交易和输出
格式化的信息，而忽视了银行内部业务活动和流程地改造，使信息技术很难发挥其在降
低经营成本、提高管理效率和质量、吸引客户等方面的应有作用。
今天的金融企业在全球经济大环境和不断增长的竞争压力下需要不断求变，以求发
展。如果一个金融企业的业务流程实现了端到端的集成，并贯穿于整个企业以及关键业
务伙伴和客户，那么它将获得快速响应客户需求、市场机会或来自外部威胁的能力，从
而实现随需应变的业务。
/6国内现状
信用卡业务规模快速扩大，逐步形成产业经济。自 > 年中国银行发行了我国第
一张信用卡以来，国内信用卡业务经历了一个不断探索、总结的螺旋式发展过程，正悄
然改变着传统支付观念和信用交易形式。自 677; 年开始，国内信用卡发卡量保持了年
年几近翻番的增长速度，截至 677? 年底，全国信用卡累计发卡量达到 ?> 万张。据
预期，在今后 ; 年内，中国的信用卡仍将以每年 ?<～77<的速度增长。不仅是发卡
量，677> 年工行、农行、中行、建行、招行和广发 > 大信用卡发卡行累计实现信用卡
消费交易额近 6777 亿元、透支贷款余额近 7 亿元，比 677 年增长了近一倍。同
时国内收单业务也有了较快发展，受理环境已有明显改善，至 677? 年 > 月底，国内受
%1%
理商户近 >6 万户， 机具近 77 万台，0: 终端近 万台，与 677 年相比，增
长均在 7<以上。在某些交易领域，比如电话、邮购或网上购物，信用卡的使用已经超
过了传统支付手段。信用卡业务规模的扩大，同时也带动了信用卡发卡银行、收单机构、
特约商户、制卡厂商、系统开发商等一系列相关行业和机构的发展，从而形成了具有专
业化和规模化特征的信用卡产业经济，成为社会主义市场经济组织结构中的重要内容之
一。
信用卡市场亮点纷呈，品牌竞争日趋白热化。四大商业银行、城市商业银行、股份
制商业银行高度重视及不遗余力地拓展信用卡业务，创造了一系列独具特色的信用卡产
品，市场细分和产品多样化日趋成熟。如针对不同的细分市场，中行对欧洲新开放的 6
国旅游首推欧元信用卡，中信银行针对年轻时尚女性推出魔力女性信用卡；围绕高端客
户的争夺，相继有中行长城白金卡、广发白金卡、中信白金卡、工行牡丹白金卡、招行
金葵花卡问世；为扩大发卡范围，提高品牌知名度和客户忠诚度，各行联名卡项目方兴
未艾，中行的长城首旅联名卡、移动全球通联名卡，建行的龙卡汽车卡，农行的金穗健
康卡，交行的永达E太平洋一卡通、!'0 太平洋卡，中信的 :0F&高尔夫地带联名卡，
招行的书友信用卡，工行的牡丹金山卡、中油运通卡、海航卡、新世纪卡，广发的南航
明珠卡、国寿卡、婚庆卡，民生的同心卡、电信卡，光大的阳光能源卡等一批有特色品
牌的联名卡在近年内纷纷涌现。各银行针对不同消费群体并结合自身市场发展策略，不
断整合和完善产品功能，信用卡的功能已由原来单纯的存取款和信用消费，向多领域、
全方位的功能转化。
联网联合不断推进，用卡共享目标初步实现，并走出国门。自温家宝总理于 677
年 6 月提出“;= 工程”目标后，银行卡联网通用工作不断推进，中国银联在国内建立了
银行卡跨行信息交换网络，0:、 等银行卡受理机具的数量不断增长，跨行交易成
功率不断提高；人民银行和各商业银行不断加强网络改造和系统升级，一些大城市的股
份制商业银行间还实现了柜面业务联网，用卡环境更趋便捷完善。银联卡在香港地区、
澳门地区、泰国、新加坡、韩国及日本受理市场顺利开通后，677> 年又开通了美国和
欧盟市场，实现“银联在手”不仅能“走遍神州”，而且能逐步“走遍全球”；银联国际标准
'9G 号的银行卡在国内发行，继中银香港、大新银行、东亚银行等相继发行银联标准的
人民币信用卡后，将会有更多的海外机构加入到银联卡的行列，推动银联品牌的国际化。
中外合资信用卡中心渐次登台。由于外资银行目前还不能在国内直接发卡，他们通过资
本、技术、品牌和人才输出等方式，与中资银行合作来实现信用卡业务拓展。目前，花
旗与浦发、汇丰与交行已相继合资成立了信用卡公司，并联合发行了信用卡；恒生银行
与兴业银行、美洲银行与建行、苏格兰皇家银行与中行、美国运通与工行也都在信用卡
业务上开展了业务合作。境内外信用卡业务品牌的合作，有利于国内商业银行借鉴和移
植国际战略伙伴先进的经营理念、管理经验和技术手段，在组织结构、业务流程、风险
管理、内部控制等方面率先实现国际化，提升品牌形象和内涵，同时也会进一步加强国
外信用卡品牌在中国内地的渗透。
信用卡法制建设逐步健全。近年来，人民银行先后出台了《银行卡业务管理办法》、
《关于银行外币卡管理有关问题的通知》、《商业银行服务价格管理暂行办法》、《人
民币结算账户管理办法》等一系列政策法规，我国信用卡发展的法律环境逐步趋于完善。
677 年 = 月 6? 日，中国人民银行、发改委、公安部、财政部、信息产业部、商务部、
税务总局、银监会和外管局共同下发了《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，从健
全法律制度、加大产业扶持力度、提高技术手段、完善用卡环境、加强持卡人权益保护
和规范市场秩序等方面规划了我国银行卡产业的发展蓝图。与此同时，九部委将公务卡
的推广作为一项重要工作，要求各级 H8 部门及所属预算单位积极带头使用银行卡，显
示出 H8 推动公务消费公开化、透明化的决心。677 年全国个人信息基础数据库在北京、
浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南 个省市实现联网试运行； 月 日中
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