对构建互联网环境下融资担保业的思考.pdf

随着互联网的飞速发展，传统行业如融资担保业正在经历深刻变革。本文将从互联网环境下融资担保业的特征、缺陷、以及如何结合互联网金融和互联网征信提出改进措施等方面进行深入探讨。 一、融资担保业现状及特征 在我国，融资担保业作为中小企业融资的重要支撑，自1992年起开始受到国家重视并逐步建立发展体系。至1993年，首家融资担保机构成立，此后陆续颁布政策降低行业门槛，加强监管力度。2015年《关于促进融资担保行业加快发展的意见》的发布，进一步推动了为小微企业及“三农”服务的融资担保机构的快速发展。近年来，我国担保机构数量、资产总额和在保余额等均有较大幅度增长，尤其在2010-2017年间，担保在保余额增长了1.7倍，显示出了行业发展的活力。然而，行业内部仍存在一些亟待解决的问题，如“一体两翼”模式的局限性、盈利能力不足以及相关机制不完善等。 二、融资担保业的困境 1.“一体两翼”模式存在的问题 我国融资担保体系以政策型为主，互助型和商业型为辅。但实践中，政策型担保机构由于非盈利性质，担保费率较低，导致商业型担保机构面临经营困难。此外，担保机构的风险管理和专业性不强，难以吸引专业人才，影响了行业整体的可持续发展。 2.盈利能力不足 担保业盈利主要来源于担保费和自有资本的投资收益，但受制于相关法律法规的限制，担保费率低，投资收益渠道单一。这导致了担保机构在控制风险与收益方面存在矛盾，难以形成有效的激励机制，进而影响了行业的盈利能力。 3.相关机制不完善 由于监管不够完善，担保机构的经营管理不规范，部分机构涉足高风险投资，使得整个行业面临较大的风险。尽管整顿后有所改善，但不少机构依然因为收入少、风险高而铤而走险。 三、互联网时代下融资担保业的改进 1.结合互联网金融 将互联网金融与融资担保相结合，可以解决传统融资担保业在信息不对称和资源配置上的局限。利用互联网技术，可以提高融资效率，拓宽融资渠道，降低融资成本，为中小企业提供更加便捷和低成本的融资服务。 2.利用互联网征信 互联网征信的引入可以有效改善融资担保业的风险评估和管理。通过大数据分析、云计算等技术，可以实现对企业的信用评估，帮助担保机构更准确地识别和控制风险。 四、总结与建议 在互联网背景下，融资担保业要实现可持续发展，需要不断创新服务模式，加强行业监管，完善相关法律法规，并引入互联网征信等先进技术手段。通过这些举措，融资担保业将能够更好地服务于中小企业，促进我国经济的健康发展。