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中宏保险-中国都市人群保险消费理念白皮书-4-25页.pdf
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中宏保险-中国都市人群保险消费理念白皮书-4-25页.pdf
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中国都市人群
保险消费理念
白皮书
(2019)
本调研由专业市场调研机构益普索(Ipsos)执行
本白皮书及其内容版权归中宏人寿保险有限公司所有
近年来,中国保险业发展步入快车道,保
险消费者日趋成熟。在国内保险市场发
展迈向新阶段之际,为了更加真实、准确
地了解消费者对保险的态度和需求,中
宏人寿保险有限公司携手全球知名咨询
机构⸺益普索(中国)咨询有限公司,于
2018年12月-2019年1月,以“都市人群
保险消费理念洞察”为主题开展了相应
的研究活动,并基于调研发现编制成《中
国都市人群保险消费理念白皮书
(2019)》。
本白皮书调研地区覆盖北京、上海、广州
和成都,通过定性调研(16组座谈会,16
场1对1访谈)和定量调研(1030个样本)
相结合的方式,广泛接触了不同年龄层、
性别和收入层级的都市消费者。
白皮书从都市人群的保险意识现状出
发,深刻洞察不同客群的保险需求,保险
购买行为,及保险产品和服务偏好,并从
中洞察市场及行业的未来发展趋势。
保险是家庭高品质生活的保护伞。我们
真诚地希望,通过此白皮书能够引发广
大消费者对家庭保障的思考和重视,从
而引导更多都市家庭懂得未雨绸缪,从
现在起,为了家庭长久的幸福生活进行
积极、科学、合理的保障规划!
前言
CONTENTS
Part 01
Part 02
Part 03
Part 04
Part 05
调研执行回顾
都市人群保险观
不同人群的保险配置差异
都市人群保险购买决策洞察
都市人群保险产品偏好
都市人群保险服务偏好
致广大保险消费者的建议
PREFACE
调研执行回顾 定量调研样本分布
调研方法
样本量
定性调研(座谈会或1对1深访)
+定量调研(在线问卷)
目标人群
年龄介于25-55 岁 ;
最近2年内购买过长期险的客户,
或最近2年内只购买过短期险,
但未来2年考虑购买长期险的客户
调研城市
北 京 、上 海 、广 州 、成 都
执行时间
2018年12月 (定性调研)
2019年1月 (定量调研)
访问时间
座谈会 :6人一组,2小时每组
深 访 :一对一,1小时每人;
在线问卷答题:约10分钟
50%
50%
性别分布均衡
低于10万元
10-20万元
20-30万元
30-40万元
40-50万元
50-100万元
100-200万元
200-300万元
300万元及以上
7%
41%
25%
14%
10%
1%
1%
1%
1%
平均年龄39岁
高中以下
大专
本科
硕士及以上
以本科学历为主
中层
管理人员
普通白领/
办公室职员
专业
人士
高层
管理人员
个体
私营业主
技术型工人/
服务人员
事业
单位
政府部门职员
/军人/警察
职业多为中层管理人员或职场白领
平均家庭人均年收入约为28万元
10%
0
20%
30%
40%
50%
34%
29%
14%
7%
4% 4% 4%
3%
19%
15%
20%
注①: 长期险指保险期限超过1年的保险,包括各种寿险,养老保险/年金险,重疾/医疗险,教育金等保险产品,但不包括社保和单位购买的团险
总体
定性调研
112
1,030
48 24 24 48 24 24 16
500 94 73 333 500 68 110 322 30
定量调研
大众人群
(人均年收入<20万元)
大众人群
总计
单身/
已婚女孩
已婚有孩
(<5岁)
已婚有孩
(≥5岁)
新富人群
(人均年收入20-50万元)
富裕人群
(人均年收入50-300万元)
高净值人群
(人均年收入>300万元)
新富人群
总计
⸺
单身/
已婚女孩
已婚有孩
(<5岁)
已婚有孩
(≥5岁)
3 44
35-39岁
40-44岁
25-29岁
30-34岁
50-55岁
45-49岁
22%
10%
13%
10%
2%
14%
74%
①
1
都市人群
保险观
随着都市消费者保险意识增强,以及保
险产品的不断创新,保险在家庭保障中
扮演愈发重要且多元化的角色。
·随着保险市场的发展,国民对于保险的认知趋于成熟,
对保险的保障功能也愈加认可。
·国民对于保险的信心增强。越来越多国民将保险作为
家庭保障的必备工具。
保险走进千万家,
国民保险意识渐增强
2013年-2017年中国保险深度
2013年 2014年 2015年 2016年 2017年 2018年
2013年-2018年原保险保费收入
2013年
2014年
2015年
2016年
2017年
2018年
数据显示,保险行业迎来行业发展的快速阶段。总体而言,原保险保费收入逐年增加。
截至2018年度,我国原保险保费收入达38,017亿元。
资料来源:中国银行保险监督委员会官方网页
资料来源:通过中国银行保险监督委员会数据与国家统计局数据整理得出
17,222
2 0 ,2 3 5
2 4 ,2 8 3
3 0 ,9 5 9
3 6 ,5 8 1
3 8 ,0 1 7
3.03%
3.18%
3.52%
4.16%
4.42%
4.22%
2013年-2017年中国保险密度 (元)
2013年 2014年 2015年 2016年 2018年2017年
1 ,2 6 6
1 ,5 1 8
1 ,7 6 6
2 ,2 3 9
2 ,6 3 2
2 ,7 2 4
6
原 保 险 保 费 收 入( 单 位 :亿 元 )
不希望发生意外
或不幸时成为家庭的负担
到 了人 生 的 某 个 重 要
时期,觉得应该配备保险
担心自己罹患重大
疾病而负担不起医疗费用
为了
孩子将来更有保障
受到身边
不幸故事的触动
看重部分保险产品
的储蓄功能
从小父母就为
自己配备了保险,有保险意识
想进行财富传承
为了支持亲朋
好友的业绩而购买保险
总体人群 大众人群 新富人群 富裕/高净值人群
58% 57% 58% 60%
53% 54% 51% 63%
52% 50% 52% 60%
48% 44% 52% 50%
33%
32%
34% 20%
29% 28% 31% 30%
28% 26% 29% 43%
16% 13% 18% 27%
14% 15% 13%
被代理人/经纪人
说服而购买
14% 13% 14% 20%
少于5%
5%-10%
10%-15%
15%-20%
超过20%
10%
0
20%
30%
40%
50%
14%
购买保险的主要原因
注②:以上结果基于所有被访者
12%
4%
41%
37%
22%
8%
3%
2%
30%
42%
*保费占家庭年总收入的比例范围
目前保险花费占家庭年总收入的占比
实际保费投入 VS 理想保费投入
最多能接受家庭年总收入的百分之多少配置保险
*保费占家庭年总收入的具体比例
7 8
调研数据显示,现阶段近半数消费者(47%)用家庭收
入的10%甚至更多进行投保,而未来消费者愿用家庭
收入的10%甚至更多用来投保的比例则有望提升至近
七成( 66% )。
超过九成的家庭已经或计划为2个及以上家庭成员
( 从 家 庭 经 济 支 柱 到 子 女 ,以 及 父 母 )投 保 。
全员皆保
投保意愿持续上升,投保空间潜力大
全员皆保,
投保意愿持续上升
92%
98%
100%
大众人群
新富人群
富裕/
高净值人群
已经/计划为2个及以上
家庭成员投保的客户占比
为家庭成员投保客户分析
获取保障
仍是消费者购买保险的主要动机
除核心的保障因素外,新富人群更多为了孩子将来有保障,富裕/高净值人群则更多
因从小父母为自己配备保险,具有保险意识。
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