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基于P2P网贷视角的中小企业融资途径分析——以卓菲特公司为例.doc
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基于P2P网贷视角的中小企业融资途径分析——以卓菲特公司为例.doc
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摘 要
互联网金融 P2P 网贷平台因其直接透明、信用甄别、风险分散、成本低等
优点,正在被越来越多的中小企业所接受,极大地提高了金融资源配置效率,伴
随着互联网金融体系的不断成熟、不断完善,P2P 网贷作为一种现代正规金融工
具的补充。P2P 网贷有三种模式,即纯平台模式和债权转让模式、纯线上模式和
线上线下相结合模式、无担保模式和有担保模式。研究分析发现,卓菲特公司通
过 P2P 融资存在着项目管理运营能力欠缺,P2P 网贷实际融资成本高,信息泄露
问题,企业信用核实时间过长拉高借款利率,面临资金存管风险。因此,卓菲特
公司应提升卓菲特公司项目管理运营能力,甄别平台信息以及估算平台年龄,考
察平台资金运作方式,调查平台的隐私保护制度,建立完善的征信体系,加强资
金安全的监管。
关键词:P2P 网贷 网贷融资 中小企业
Abstract
Internet financial P2P network credit platform because of its direct transparent,
credit discrimination, risk diversification, and low cost, is accepted by more and more
small and medium-sized enterprises, greatly improve the efficiency of the financial
resources allocation, along with the Internet of the financial system, and constantly
improve, P2P network as a tool of modern formal financial loan. There are three
modes of P2P online lending, namely pure platform mode and debt transfer mode,
pure online mode and combination of online and offline mode, unsecured mode and
secured mode. According to the research and analysis, zhuffit company has a lack of
project management and operation ability through P2P financing, high actual
financing cost of P2P lending, information leakage, long time for enterprise credit
verification, and higher borrowing rate, and is faced with fund deposit and
management risk. Therefore, zhuffit company should improve its project management
and operation ability, identify platform information and estimate the age of the
platform, investigate the fund operation mode of the platform, investigate the privacy
protection system of the platform, establish a sound credit investigation system and
strengthen the supervision of fund security.
Keywords: P2P network loan Online loan financing
Small and medium-sized enterprises (smes)
目 录
一、引言 ....................................................................................................1
二、P2P 网贷概述.....................................................................................1
(一)P2P 网贷的含义及特点 ....................................................................................1
(二)P2P 网贷的经营模式 ........................................................................................2
三、P2P 网贷视角下融资优势和局限性 ....................................................................2
(一)P2P 网贷融资的优势 .......................................................................................2
(二)P2P 网贷融资的局限性 ...................................................................................4
四、P2P 网贷模式下中小企业融资现状.................................................5
五、卓菲特公司融资分析............................................................................................6
(一) P2P 平台融资的过程 .....................................................................................7
(二) P2P 平台融资存在的问题 .............................................................................8
六、P2P 网贷视角下中小企业融资对策 ..................................................................11
(一)提升项目管理运营能力..................................................................................11
(二)甄别平台信息以及估算平台年龄..................................................................12
(三)考察平台资金运作方式,调查平台的隐私保护制度..................................12
(四)建立完善的征信体系......................................................................................13
(五)加强资金安全的监管......................................................................................13
七、结论 ..................................................................................................13
参考文献 ..................................................................................................14
致 谢 ......................................................................................................15
1
基于 P2P 网贷视角下中小企业融资困境及对策分析
——以卓菲特公司为例
梁文威
一、引言
自 2007 年始到现在,P2P 网贷历经 10 年,现在发展成金融方面一种标新立
异的创新形式和手段。P2P 网贷平台因其直接透明、信用甄别、风险分散、成本
低等优点,正在被越来越多的中小企业所接受,极大地提高了金融资源配置效率,
随着国内互联网行业的持续发展和成熟,“互联网+”金融正在快速发展,其中
的一个重要分支内容就是 P2P 网贷模式,该模式正在日益成为解决中小企业资
金短缺问题的一个重要选择。P2P 网贷拥有进入门槛较低、融资时间短等优点,
但是同时也存在一定的风险性,管理能力比较弱,就更加增加了它的风险性。但
总体而言,互联网金融 P2P 网贷对中小企业发展遇到的难题而言,基本上可以
解决其融资困难,推动了其发展。因此,本文试图基于 P2P 网贷视角,研究卓
菲特公司融资现状,就中小企业融资问题及对策进行分析,具有一定的指导意义。
二、P2P 网贷概述
(一)P2P 网贷的含义及特点
P2P 网贷(Peer-to-peer lending),意译中文为对点信贷。一般的 P2P 网贷
运作模式是:个人或法人利用第三方网络平台将个人信用作为额度多少来进行出
借和贷入
[1]
。P2P 网贷通常围绕互联网平台作为中介而展开,借款人在平台上投
放借款标的,然后平台用户作为投资者对其进行放贷,这种借贷模式和传统银行
的相关服务区别很大,借款人的钱款动向会第一时间通过平台告知出借人。P2P
网贷运作过程中,平台一般只扮演借款人和出资人的一个中介角色,让几个出借
人一起承担一笔借款来降低出借人的风险性。
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南抖北快东卫
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