银行对公贷款柜台操作规程.pdf

银行对公贷款柜台操作规程.pdf 本规程为银行对公贷款柜台的操作指南，涵盖贷款业务的电子流程管理、核心系统操作、贷款类型管理、合同号和借据号规则、贷款账号规则、应计贷款与非应计贷款、还款顺序、基准利率、结息日、宽限期、贷款形态等方面的内容。 一、基本规定 银行对公贷款柜台操作规程实行电子流程管理方式，不得直接发放贷款。贷款业务由CECM系统发送电子指令，柜台人员根据放款审核中心提交的书面资料录入核心系统，与CECM系统发送的电子指令核对一致后处理账务。 二、核心系统操作 核心系统将全部贷款的联机、批量处理结果实时或批量传送至CECM系统、国结和保理系统。 三、贷款类型管理 贷款类型实行参数化管理，由总行设置，全行统一执行。贷款类型由5位组成，前4位是科目代号，第5位代表种类。 四、合同号和借据号规则 合同号和借据号由数字或英文字母组成，且不得重复。合同号下可附多个借据号，但该合同下全部借据金额的合计只能小于等于合同金额。同一合同下各借据的币种必须是一致的。 五、贷款账号规则 贷款账号规则为2 AAAABBCCDDDDDDDEE，其中AAAA代表记（入）账机构号，BB代表币种，CC代表83——对公贷款本金，84——表内欠息，85——表外欠息。DDDDDDD代表顺序号，EE代表校验位。 六、应计贷款与非应计贷款 非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90天没有收回的贷款；应计贷款是指非应计贷款以外的贷款。委托贷款不按应计贷款与非应计贷款划分。 七、还款顺序 我行贷款的还款顺序以核心系统还款顺序参数设置为准。对公贷款和个人贷款的标准化扣款顺序详见下表。 八、基准利率 基准利率由总行计划财务部管理、维护，全行统一执行。在贷款发放时，核心系统根据贷款的币种、贷款的发放日、到期日自动选取对应的基准利率。 九、结息日 贷款的结息日一般默认为每月（季）20日，银行可与借款人在1日-31日的范围内协商确定。 十、宽限期 在有合同或补充协议等正式文本约定贷款宽限期的，可在核心系统中设定宽限期。宽限期的范围由参数设定，目前对公贷款的宽限期最长为10天。 十一、贷款形态 在核心系统中，贷款形态按正常、逾期、呆滞、呆账表示。贷款形态的转换，不引发贷款本金的账务处理。 十二、贷款人受托支付与借款人自主支付 贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给借款人。