机动车商业保险示范条款及免责事项说明书.pdf

【机动车商业保险条款详解】 机动车商业保险是针对机动车辆提供的一种经济保障，旨在为车主或驾驶员在意外事故中减轻财务负担。中国人民财产保险股份有限公司的2020版机动车商业保险条款涵盖了多个方面，包括主险和附加险，以及各自的保险责任、责任免除、免赔额、保险金额和赔偿处理等。 1. **主险与附加险**：主险主要包括机动车损失保险、机动车第三者责任保险和机动车车上人员责任保险。投保人可以选择全部或部分投保。附加险不能单独购买，它与主险相辅相成，当两者冲突时，以附加险条款为准。 2. **被保险机动车定义**：被保险机动车是指在中国大陆行驶的、有动力装置的轮式或履带式车辆，但不包括摩托车、拖拉机和特种车。 3. **第三者与车上人员**：第三者指因意外事故受到人身伤害或财产损失的人，不包括车上人员和被保险人。车上人员则包括在事故瞬间在车内的人员，包括上下车过程中的人员。 4. **保险责任**：保险人负责赔偿因自然灾害、意外事故造成的直接损失，以及被盗窃、抢劫等情况下的全车或部分损失。同时，为了防止或减少损失所支付的合理施救费用也会由保险人承担。 5. **责任免除**：保险人不负责赔偿的情况包括但不限于事故发生后破坏现场、驾驶人逃逸、酒驾、无证驾驶、车辆在特定情况下的损失（如在维修期间），以及因违法行为导致的损失。此外，还包括特定原因如战争、违反装载规定、擅自改变车辆用途等造成的损失。 6. **免赔额**：如果投保时双方协商确定了绝对免赔额，保险人在理赔时会扣除相应金额。 7. **保险金额**：保险金额根据投保时车辆的实际价值确定，通常基于新车购置价减去折旧后的价值。折旧率可以通过参考折旧系数表计算。 8. **赔偿处理**：保险人将根据条款在保险责任范围内进行赔偿，赔偿方式由保险人和被保险人协商决定。对于被保险机动车的损坏，修理前需得到保险人的同意。 这份条款全面规定了保险人和投保人在机动车商业保险中的权利和义务，旨在为车主提供全面的风险保障，同时明确了保险公司不予赔付的特殊情形，帮助投保人理解保险覆盖范围，以便做出明智的保险决策。