信用社合规考试题库.pdf

信用社合规考试题库主要涉及了银行业务中的风险管理知识，特别是针对商业银行的合规与资本充足率等关键领域。以下是对这些知识点的详细说明： 1. 操作风险：第一题指出，银行工作人员违规操作可能导致重大经济损失，这属于操作风险，即由于内部流程、人员、系统或外部事件导致损失的风险。 2. 风险分散：第二题提到，商业银行开展全面信贷业务的原因是为了分散非系统性风险，通过多元化投资来降低单一资产或业务的风险暴露。 3. 资本金的作用：第三题指出，在金融危机中，银行首先消耗的是资本金，这是银行抵御风险的第一道防线。 4. 新巴塞尔资本协议：第四题提及的新巴塞尔资本协议（Basel III）强调了最低资本要求、监管检查和市场纪律，旨在提高银行系统的稳健性。 5. 风险调整的业绩评估（RAPM）：第五题中，银行因投资短期房地产市场获得超额收益，但这种高收益可能伴随着高风险，因此评估业绩时应考虑风险因素，使用风险调整的业绩评估方法。 6. 风险理解：第七题中，巴塞尔新资本协议规定国际活跃银行的资本充足率不得低于8%。 7. 信用风险：第八题中，银行持有可能评级降低的公司债券面临的是信用风险，即债务人可能无法偿还债务的风险。 8. 风险管理策略：第十题提到，风险规避是最消极的策略，因为它通常意味着完全放弃潜在回报以避免风险。 9. 结算风险与操作风险：第十二题指出，结算系统故障导致的结算失败是操作风险的一种，会增加交易成本，并可能引发信用风险。 10. 风险分类：第十三题中，巴塞尔委员会根据诱发风险的原因将风险划分为八类，如信用风险、市场风险等。 11. 风险分散：第十四题中，商业银行通过贷款分散到不同行业和地域来降低违约风险，这是风险分散的应用，利用企业间的低相关性减少整体风险。 12. 风险管理措施：第十五题中，对于信用等级差异较大的客户，银行应采取风险补偿措施，给予不同信用等级的客户不同的贷款利率。 13. 银行资本金的角色：第十六题中，银行资本金起到维持市场信心和保护存款者的作用，它是银行抵御风险的重要资本基础。 以上是信用社合规考试题库中涉及的银行风险管理相关知识点，包括风险类型、风险管理策略、资本充足率要求、风险分散原则以及资本金的作用等方面。理解并掌握这些知识点对于银行从业人员来说至关重要，能有效提高银行的稳健性和合规性。