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一、 宏观经济分析 考点1:宏观经济发展目标 宏观经济发展目标:经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 宏观经济衡量指标:国民生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支 考点2:经济增长与国内生产总值 1.国内生产总值(GDP)定义:一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。 2.国内生产总值三种表现形态(新增):价值形态、收入形态和产品形态 3.国内生产总值的三种计算方法(新增):生产法、收入法和支出法 考点3:充分就业与失业率 失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率 考点4:物价稳定与通货膨胀率 物价稳定的核心是避免出现高通胀。通货紧缩也是物价不稳定的表现。 通货膨胀是一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有:消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。 考点5:国际收支与国际收支平衡
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2023 年银行从业考试《法律法规》高频考点
第一部分 经济金融基础知识
第一章 经济基础知识
一、 宏观经济分析
考点 1:宏观经济发展目标
宏观经济发展目标:经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡
宏观经济衡量指标:国民生产总值、失业率、通货膨胀率、国际收支
考点 2:经济增长与国内生产总值
1.国内生产总值(GDP)定义:一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终
成果,即指在一国的领土范围内,本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格
表示的产品和劳务总值。
2.国内生产总值三种表现形态(新增):价值形态、收入形态和产品形态
3.国内生产总值的三种计算方法(新增):生产法、收入法和支出法
考点 3:充分就业与失业率
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比,劳动力人口是指年龄在 16 岁以上具有劳
动能力的人的全体。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率
考点 4:物价稳定与通货膨胀率
物价稳定的核心是避免出现高通胀。通货紧缩也是物价不稳定的表现。
通货膨胀是一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有:消费者物价指数、
生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
考点 5:国际收支与国际收支平衡
1.国际收支:指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来
中所产生的全部交易的系统记录。
2.国际收支平衡表账户分类:
(1)经常账户(最主要和基本的账户):是对外交易中经常发生的和实际资源在国际间流动
进行记录的账户,包括货物、服务、收入和经常转移。
(2)资本和金融账户:对资产所有权在国际间流动行为进行记录的账户,包括资本账户和
金融账户。
(3)错误与遗漏账户
巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失,资本的大量外流、外汇储备的急
剧下降、本币的大幅贬值。
考点 6:经济周期
1.定义:经济周期亦称经济循环或商业循环,是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现
的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期:衰退,萧条,复苏,繁荣
2.金融危机
(1)定义:一个或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、货币资产、证
券、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧和超周期的恶化,其结果是金融市场不
能有效地提供资金向最佳投资机会转移的渠道,从而对整个经济造成严重破坏 。
(2)金融危机的类型:货币危机、银行危机、外债危机、系统性金融危机。
金融危机越来越多地表现为系统性金融危机
考点 7:经济结构
经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成,一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、
产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
(一)产业结构
第一产业:农、林、牧、渔
第二产业:采矿业、制造业、建筑业、电力、燃气和水的生产和供应
第三产业:除第一产业和第二产业以外的其他行业
(二)消费投资结构
从支出角度来看,GDP 由消费、投资和净出口三部分构成
考点 8:经济全球化
商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加,通过国际分工,在世界市
场范围内提高资源配置的效率,从而使各国经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
二、行业经济发展分析
考点 9:行业分析基本内容
1.完全竞争市场:由许多企业生产同质产品的市场情形,竞争充分不受任何阻碍和干扰。具
有产品无差异,生产者无法控制市场价格的特点,在现实生活中罕见。
2.垄断竞争市场:市场中有许多生产者,生产同种但不同质产品的市场情形
3.寡头垄断市场:相对少量的生产者在某种产品的生产中占据很大市场份额的情形
4.完全垄断市场:独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制
之下
考点 10:经济周期与行业分析
考点 11:行业生命周期
考点 12:影响行业兴衰的主要因素
考点 13:区域经济发展分析
一、区域发展条件分析
1.自然条件与自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。
2.区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模,区域人口的素质会影响区域经
济的发展水平和区域产业构成情况。
3.技术是构成区域生产力的重要组成部分
4.区域基础设施分析主要集中于基础设施的种类、规模、水平、配套以及对区域发展的影响。
二、区域经济分析
区域经济分析主要是从经济发展角度对区域经济发展的水平以及所处的发展阶段、区域产业
结构和地域结构进行分析。
1.横向比较:区域经济发展水平和发展阶段分析
2.计量分析:区域产业机构和空间结构分析
三、区域发展分析
区域发展分析是在区域自然条件和经济分析的基础上,通过发展预测、结构优化和方案比较,
确定区域发展的方向,并分析预测其实施效应。
区域发展的分析以以下三者综合效益作为分析判断的标准:经济、生态、社会,其中经济发
展仍是核心。
第二章 金融基础知识
一、 货币基础知识、利息和利率、外汇与汇率
考点 1:货币本质与职能
1.商品的价值:经历了简单的价值形式、扩大的价值 形式、一般价值形式、货币价值形式
四个阶段,并最终产生货币
2. 货币概念:从商品世界分离出来的、固定作为商品 交换媒介的特殊商品。
3. 由货币币材和形制不同,货值制度分类:实物货币、 金属货币、信用货币(包括可兑换
的信用货币和不兑现信用货币)、电子货币
4. 货币的本质
(1)货币是固定地充当一般等价物的特殊商品,货币的特殊性表现在:货币是衡量一切商
品价值的材料;具有同其他一切商品相交换的能力(2)货币体现了一定的社会生产关系
考点 2:货币需求与货币供给
(一)货币需求
1.定义:在一定时期内,社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的
需要
2. 影响货币需求的主要因素
(1)收入水平:货币需求量与收入水平成正比
(2)利率水平:利息率与货币需求呈反比
(3)社会商品可供量(Q)、物价水平(P)、货币流通速度(V)(M=PQ/V)
(4)汇率:本币汇率下降即本国货币贬值时,对外币需求增加,对本国货币需求就减少
(6)公众的预期和偏好
(7)其他因素:人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况
(二)货币供给(存量概念)
1. 定义:一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供
应的现金货币和存款货币构成。
2.货币供给量层次划分
(1)划分标准:按照货币流动性的大小
(2)货币层次:
M 0 =流通中的现金;
M 1 =M 0 +企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款;
M 2 =M 1 +城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+外币存款;
M 3 =M 2 +金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。
其中,M 1 是通常所说的狭义货币供应量,M 2 是广义货币供应量,M 3 是为金融创新而增
设的。
考点 3:货币乘数
中央银行提供基础货币,存款货币银行创造存款货币
央行提供基础货币,渠道有三个,公开市场业务,再贴现、再贷款,收购黄金或者向财政融
资。
商业银行创造存款货币,甲银行有存款 100 万,法定存款准备金 10 万,超额准备提 5 万,
现金漏损 5 万(就是转账之后,立马被提走),最高限度可以贷款 80 万。
A 企业贷款 80 万,给了债权人,债权人在乙银行开户,把这 80 万再存上,乙银行提 8 万的
法定存款准备金,提 4 万的超额准备金,现金漏损 4 万,乙银行最高限度可以贷款 64 万元。
B 企业向乙银行贷款 64 万,给了债权人,债权人在丙银行开户,把这个 64 万再存上,丙银
行提 6.4 万的法定准备金,提超额准备金 3.2 万,现金漏损 3.2 万,丙银行最高限度可以贷
款 51.2 万元。
如此循环往复,到什么时候结束呢?法定准备提足 50 万,超额准备金提足 25 万。现金漏损
提足 25 万。最后无钱可贷了,才会停止。
其实整个过程存款的 100 万就变成了总额 500 万了。
考点 4:存款货币创造过程及影响因素
1. 商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中,通过创造派生存款形成的。
2. 原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
3. 派生存款:银行用转账方式发放贷款、贴现和投资时创造的存款
4. 货币乘数及影响因素
(1)法定存款准备金率(rd)
法定存款准备金率越高,银行吸收的存款中可用于放款的资金越少,创造存款货币的数量则
越少,反之,法定存款准备金率越低,创造存款货币的数额则越大。
(2)现金漏损率(c)
在存款派生过程中有客户提取现金,则现金就会 流出银行系统,出现现金漏损,派生倍数
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采姑娘的小蘑蘑
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