本文是关于数字化转型背景下的银行如何发展供应链金融的研究报告的上篇。报告详细探讨了供应链金融的概念、范围、以及在数字化转型下银行和中小微企业在供应链金融领域面临的新环境、挑战和机遇。以下是基于报告提供的内容的详细知识点。
供应链金融的定义和背景：
供应链金融是指基于供应链产业链整体的金融服务，利用金融科技整合物流、资金流、信息流等数据，旨在提供金融解决方案以满足企业在供应链上的结算、融资和财务管理需求。供应链金融不仅能够降低企业的运营成本，还能提升整个产业链的价值。
供应链金融在中国的发展：
供应链金融在中国的发展始于2006年深圳发展银行提出概念后，于2017年上升到国家层面。国家政策的利好推动了供应链金融的创新和发展，特别是对中小微企业的融资解决方案。然而，由于供应链金融发展初期存在的问题如信息孤岛等，国家监管逐渐趋严，以避免潜在的风险。
供应链金融发展的新环境：
报告提出供应链金融发展的新环境涉及到五个方面，包括国家政策的推动、中小微企业融资难题、金融供给侧改革、新兴技术的应用和供应链金融新生态。在这些领域中，金融科技的应用和数字化转型为供应链金融提供了新的发展动力。
银行在供应链金融中的角色和挑战：
在供应链金融领域，银行作为资金供给方，面临着对公业务的挑战和机遇。大型银行和中小型银行在供应链金融中的角色和业务策略不同。大型银行通常涉及国有行和股份制银行，而中小型银行则包括城市商业银行和农村商业银行。
中小微企业融资难题和解决方案：
中小微企业是供应链金融的主要需求方，但是由于自身规模较小，融资难度较大。内部融资如留存收益和折旧无法满足企业全部融资需求。外部融资主要依赖于银行，但由于银行更偏向于低风险贷款，中小微企业获取贷款的难度较大。因此，供应链金融通过数字化转型提供了一个潜在的解决方案。
数字化转型对供应链金融的影响：
数字化转型为供应链金融带来了革新，特别是新兴技术如区块链、人工智能、大数据等的应用，正在解决供应链金融中诸如信息不透明、风险评估不足等问题。这些技术提升了供应链金融的效率和精准度，为银行和中小微企业之间的合作创造了新的机会。
本篇报告还提出了核心企业、上下游企业以及供应链金融模式的定义。核心企业通常是指供应链中的大型企业，而上下游企业主要是指有融资需求的中小微企业。供应链金融模式在本报告中被清晰界定，以便更好地理解和分析。
总结来说，数字化转型为银行和中小微企业在供应链金融领域的发展提供了新的机遇，但同时也伴随着挑战。本篇报告深入分析了供应链金融发展的新环境，银行面临的挑战和机遇，以及中小微企业融资难题和解决方案，为行业发展提供了有益的指导和建议。
