全球金融市场业务优化与银行流动性及资金风险管理是当前金融领域的重要课题。在经历金融危机后的十年，全球金融机构在资本充足性和流动性方面有了显著提升，监管机构通过新规推动了更为稳健的金融体系的建设。然而，随着全球协作的削弱，监管机构趋向于制定与本地实际相结合的监管规定，这导致了监管政策的分化，为金融机构带来了新的挑战。
监管策略中心发布的金融服务行业监管展望系列报告，为金融机构应对监管挑战提供了指导。报告深入分析了全球资金业务面临的挑战，这些挑战主要来源于运营、流程、数据和系统等方面。针对这些挑战，金融机构需要进行全面评估，并结合自身技术能力优化管理流程，以应对危机后监管分化的趋势。
资金部门面临的挑战主要包括净稳定资金比率、压力测试和杠杆比率等监管政策的变化。净稳定资金比率的实施对银行资金部门影响显著，监管政策的地区差异性导致了全球监管的分化。例如，欧盟和日本的监管机构对净稳定资金比率的实施存在地区性差异，这要求全球金融机构必须适应不同地区的监管要求。
压力测试方面的变化也同样关键，监管机构越来越关注金融机构在长期持续压力下的流动资金水平，而不是仅仅局限于短期的综合压力测试。例如，欧洲央行已经进行了首批针对180天内净流动资金状况的压力测试，并希望了解金融机构在压力情况下的应对措施。
杠杆比率方面，尽管大多数地区在实施3%最低杠杆比率要求上保持了一致性，但欧盟近期确认，在全球系统重要性银行中设立基于杠杆的缓冲区。监管机构正在或已经采用了金融稳定理事会发布的指引，来制定各自解决流动性及资金问题的方法。
针对上述挑战，金融机构需要制定一系列应对措施，包括优化运营模式、治理架构、法律实体架构和记账模式，以符合各地区监管的要求。此外，金融机构还应提升流动性建模能力，并进一步了解风险状况和偏好。
在应对策略上，金融机构应关注三个短期举措：一是优化全球范围的运营模式，二是调整治理架构和法律实体架构，三是改进记账模式。这些举措将帮助资金部门有效应对监管分化的危机，并打造出更为一体化和流程化的流动性及资金业务架构。
报告还指出了金融机构尚未成熟的业务领域，这些领域存在效益优化和成本节约的空间。金融机构应通过对技术能力的全面评估来识别这些领域，并制定相应的改进方案。
报告的联系人信息显示，德勤美国的全球资金业务联席领导人Matthew Dunn和德勤英国的全球资金业务联席领导人Thomas Spellman对本文档做出了重要贡献。
本报告深入探讨了金融机构在全球监管分化趋势下面临的挑战，并提出了相应的应对策略。金融机构需要适应新的监管环境，优化自身的管理和运营模式，以有效管理流动性风险和资金风险，从而在金融市场上保持竞争力和可持续发展。
