京东数科&IDC-中国区域性银行数字化转型白皮书.pdf

在当前的经济环境下，银行业作为现代经济的核心，正面临着一场深刻的变革。以云计算、大数据、人工智能等新兴技术为代表的金融科技浪潮兴起，不仅催生了金融行业产品和业务模式的变革，也给银行业带来了内外部双重变革压力。在此背景下，银行数字化转型成为大势所趋。而区域性银行，在数量上占据了银行业的大比例，但受限于业务规模、资金实力、科技水平和人才储备等方面的差距，其数字化转型需求显得尤为迫切。 区域性银行的数字化转型不仅仅是技术的应用问题，更是一个涉及组织结构、业务模式、管理流程等多方面的综合变革。在转型过程中，区域性银行需要明确自身定位的差异化，制定符合自身业务发展的数字化转型战略，并且重视数据技术能力的培养，积极尝试大数据和智能化技术的商用化落地。通过这一系列的转型举措，区域性银行可以建立起更加开放的业务结构、运营系统和服务模式，为业务增长和提升客户服务水平提供新的动力。 数字化转型对于区域性银行而言，意味着要打造精品化、特色化银行。为了达到这一目标，区域性银行需要依托自身的区域性经营优势，注重持续变革能力、稳健的技术能力、完善的数据资产化能力、智能的营销运营能力和健全的风险管理能力的培养。通过这些关键能力的建设，区域性银行将能够更智能化地理解客户需求、提供更智能化的产品和服务，最终形成具有区域特色的数字化核心竞争力。 在转型的具体实施中，区域性银行应该通过开放创新思维来选择合适的数字化转型合作伙伴。由于自研能力和信息化建设支持有限，合作伙伴的引入对于区域性银行而言至关重要。选择合作伙伴时，应该综合考虑方案的性价比和业务赋能效果，选择成本较低、产品丰富、能够短期见效的解决方案，并且通过高频交流咨询，利用合作伙伴提供的长期服务来建立健全自身的科技能力。 此外，通过对中国境内50家区域性银行的样本调研，IDC观察到了许多区域性银行将数字化转型作为弯道超车的重要措施，尤其在金融科技实践与生态建设方面表现出积极态度。不同的区域性银行在数字化转型的路径上也展现出各自的特色，有的银行更倾向于金融科技的实践与生态建设，而有的则更注重移动端能力和全渠道策略。 京东数科作为本次白皮书的联合发布方，其金融数字化解决方案为区域性银行的数字化转型提供了有力的技术支撑。通过这些解决方案，区域性银行能够更快速、高效地实现业务数字化，为客户提供更加智能化的服务，同时也能够帮助银行自身建立起一套完备的数据驱动业务模式。 在实际案例方面，苏州农商银行和自贡银行在数字化转型上的实践为同行业提供了宝贵的经验。苏州农商银行以金融科技为突破口，通过移动金融和智慧银行建设，成功实现了业务的转型升级。自贡银行则通过构建开放的业务平台，提升了金融服务的效率和客户体验，实现了业务的快速发展。 区域性银行的数字化转型是一场持久战，需要银行从上到下、从内到外的全方位革新。在这个过程中，银行需要不断探索、实践，并持续优化其数字化战略和实施路径，才能在激烈的市场竞争中脱颖而出，实现可持续发展。未来，区域性银行能否成功打造数字化组织、培养数据能力和科技能力，并重塑具有自身区域特色的数字化核心竞争力，将直接决定其在未来竞争中的地位。