项目策划评估操作程序.doc

项目策划评估操作程序是银行对固定资产投资项目进行全面审查和分析的重要环节，旨在确保银行的资金安全和投资效益。在本文中，我们将深入探讨项目评估的关键要素、一般程序、主要内容和方法。 项目评估定义了对项目建设的必要性、技术合理性、经济效益、风险状况等多个方面进行的全面论证和评价。其主要针对的是建设银行承担信用风险的投资项目，如固定资产贷款、境外筹资转贷款、项目融资等。评估必须遵循客观、严谨、公正、科学的原则，以确保评估结果的准确性和可靠性。 评估内容涵盖借款人或主要项目发起人的资信状况、项目基本情况、技术及市场、融资计划、财务效益、风险防范、银行收益和存在的问题。评估条件包括符合银行信贷业务管理规定和客户提供完整申请材料。评估时间通常为2至3个月，特殊情况可适当延长。 项目评估的一般程序包括五个步骤：组织评估小组、制定评估工作计划、收集相关资料、技术经济分析和评估报告的撰写与审核。评估小组由3-5名具备技术经济能力的人员组成，他们需熟悉项目所在行业和地区特点。评估过程中，小组成员将对收集的资料进行核实，并进行技术经济分析，最终撰写并审核评估报告。 借款人/主要项目发起人的评价是评估的重要组成部分，需要分析其经济地位、领导者素质、经营状况、偿债能力、信用和前景。根据借款人与项目的关系，评估方法有所不同，如新建项目侧重领导者评价，现有企业扩展项目则可能依赖之前的客户评价或进行新的客户评价。 项目概况评估则涉及项目建设的必要性、进展、技术、环境等因素的综合分析。这一步骤要论证项目对社会经济的贡献、技术的先进性、资源利用效率以及对环境的影响。 此外，评估报告的撰写和审核是整个过程的关键，它需要评估小组成员共同合作，基于技术经济分析结果撰写报告。报告初稿经主责任人或指定人员审核后，根据反馈进行修改和完善，最终形成可供决策的评估报告。 项目策划评估操作程序是银行风险管理的重要工具，通过这一系统性的评估过程，银行可以全面了解项目的潜在风险和回报，从而做出明智的信贷决策。此过程的严谨性和全面性对于保障银行资产安全、提高投资效益具有至关重要的作用。