【商业银行房地产贷款风险管理指引】
本指引旨在提升商业银行在房地产贷款领域的风险管理能力，遵循相关银行监管法规和审慎监管要求。房地产贷款主要包括土地储备贷款、房地产开发贷款、个人住房贷款和商业用房贷款。
1. 土地储备贷款是向负责土地一级开发的机构发放的，用于土地收购、开发和整理。商业银行需对借款人资本金到位情况进行严格审查，防止资本金不足导致的风险。
2. 房地产开发贷款用于房地产项目的开发和建造，包括销售和出租用途。商业银行必须审查项目是否具备四证：国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和建筑工程施工许可证，同时要求开发企业资本金比例不低于35%。
3. 个人住房贷款支持购房、建房和大修理住房，商业银行需要对借款人信用资质进行全面调查，确保贷款的安全性。
4. 商业用房贷款针对商业房产的购置、建造和大修理，同样需要严谨的贷款审批和贷后管理。
在风险管理方面，商业银行应：
- 建立风险政策和操作审核标准，明确各类贷款的审批、操作、风险控制和贷后管理流程。
- 设立监控流程，确保员工遵循风险政策和标准。
- 按照贷款流程的不同阶段，制定职业道德标准、行为规范和考核标准。
- 进行年度专项稽核，评估贷款发放的整体情况和问题，要求分支机构对稽核建议进行整改。
- 对选用的中介机构进行严格考核，确保业务损失有明确的赔偿措施。
- 建立房地产行业风险预警和评估体系，关注市场风险。
- 构建贷款统计分析平台，确保贷款信息的准确性、真实性、完整性，以便监控贷款状况。
- 逐笔登记贷款详情，便于信息沟通和风险评估。
土地储备贷款风险管理中，商业银行应对土地性质、权属、契约限制等进行详尽调查，关注土地价值和政策变化。在房地产开发贷款中，要建立严格的贷款审批机制，对项目合法性、合规性和可行性进行尽职调查，对借款企业资质和财务状况进行深入审核，确保担保的真实、合法和有效性。
本指引要求商业银行通过建立健全的风险管理制度，强化对房地产贷款全流程的风险控制，保护金融稳定和市场健康发展。
VIP享7折，此内容立减5.97元 
