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中小企业集群融资创新及鸟巢模式.doc
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中小企业集群融资创新与“鸟巢模式〞
陈晓红 吴小瑾 彭佳?财经?网络版 [2007-10-23]
□陈晓红 吴小瑾 彭佳/文
随着集群规模的扩大和产业分工的升级,正规金融成为集群中小企业的必然选择。XX
省汨罗市再生资源产业集群融资信用联合体的案例,分析了运用信用合作组织开展中小企
业集群融资的可行性及其特征
集群融资模式的演进 从世界 X 围看,当前各国中小企业的开展都呈现出明显的集群化趋
势。在这些集群区域内,除少数大型核心企业,绝大局部都是中小企业。这些中小企业围
绕某种产品形成分工网络,彼此间的关联度随产业的开展而逐渐加强。众所周知,融资难
问题始终是制约中小企业成长的关键因素,但同传统中小企业相比,集群内的中小企业融
资具有不同的特征。
现有的研究说明,在当前我国金融抑制严重的条件下,集群内中小企业表现出如此强
劲的生命力,背后必有金融的巨大推动力。集群内中小企业具有融资优势已得到大量学者
的证实。但是,目前学术界对集群中小企业融资优势的讨论主要集中在非正规金融方面,
认为集群 X 围内以亲缘、乡缘、地缘为信用根底,促进了集群非正规金融市场的开展。而
在国家正规金融供应缺乏的条件下,非正规金融作为一种有效的替代,有力地推动了集群
内中小企业的迅速开展。
据对 XX、XX 等地产业集群的调查显示,在中小企业创办资金来源中,亲友借贷和自
我积累发挥了无可替代的作用,约占资金来源的 50%-60%;来源于民间借贷等非正规金
融机构的资金,那么占总资金规模的 30%;而来源于银行等正规金融机构的资金,只占很
小的比例。
但是我们应该看到,这种基于非正式社交网络的非正规金融,对集群中小企业的金融
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支撑作用是有限的。在产业集群开展的初期,分工不明显,集群内中小企业主要为同质企
业,相互间结网效应小。随着产业的开展和分工的不断细化,企业之间的分工协作网络效
应逐渐显现,相互之间的关系由以亲缘地缘为主向以产业分工合作为根底演变,小 X 围、
低频次的交易扩展为大 X 围、密集的交易。
市场的深化与非正式社交网络的封闭性和排他性相互抵触,使得非正规金融难以满足
企业的进一步开展。根据中国人民银行对 XXXX 产业集群调查,非正规金融的比重已逐年
下降,来自正规金融机构的贷款那么逐年上升。因此,尽管非正规金融制度在一定程度上
缓解了集群内中小企业融资的缺乏;但产业集群的开展,迫切需要进一步突破非正式融资
制度安排的局限,扩大外部正式金融供应。
构建集群环境下中小企业正式融资制度的创新模式,是推动集群经济持续快速开展的
保障。XX 省汨罗市再生资源产业集群通过构建由“一所一会三公司〞组成的融资信用联合
体,帮助集群内中小企业通过联保、互助等方式实现企业的融资需求,较好地满足了企业
对资金的缺口,也有力促进了当地经济以及社会信用环境的建立。这一案例给我们提供了
集群中小企业正式融资制度的现实认识。
社会资本和信用合作组织的作用
〔一〕社会资本概念
社会资本是社会学家首先使用过的一个概念,最早把社会资本概念化的是
Granovetter,但学术界至今对终究何为社会资本尚未形成统一概念,不同的学者从其学
科 X 畴与研究 X 式出发,对社会资本概念作出了不同的界定。归纳起来,这些概念主要形
成了微观、中观和宏观等三个研究层面。
微观层面和中观层面的社会资本研究,主要着眼于个体行动者的关系指向特征及其自
身社会地位状况对其所能获取的社会资本的影响,或者是关注行动者所在的社会网络整体
的构造性特征及网络间的互动、制约对个体社会资源获取能力的影响。由于社会资本是蕴
含于社会团体、社会网络之中,个人不能直接占有和运用它,只有通过成为该网络的成员、
. .zj.
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或建立起网络连带,才能接近与使用该资本。
社会资本是人与人之间的联系,存在于人际关系的构造之中。社会资本与物质资本、
人力资本一样,这种个人与组织的他人之间的联系可以给他个人带来未来的收益。社会资
本往往是针对某种组织而言的。他在该组织中社会资本的多少反映了他与组织中其他人之
间的人际联系在长期来看,可以给他带来的额外的利益的大小,其外在的指标可以表现为
声誉、人缘、口碑等等。
宏观层次的社会资本研究主要从区域或国家的角度出发,研究社会资本存量对本地区
经济增长的影响。在这个层次上,社会资本是组织内部为了成员间的相互利益而普遍认同
和遵守的规 X。普特南在对意大利中北部地区的研究中发现这些地区弥漫着浓厚的信任与
合作风气,这种丰富的社会资本能协调人们的行动、提高物质资本和人力资本的投资收益、
推动区域经济开展。而著名学者福山给社会资本下的定义是:社会资本是促进两个或更多
个人之间的合作的一种非正式规 X。一个组织的社会资本的多寡反映了该组织内部所共同
遵守的规 X 的强弱和成员之间凝聚力的大小,或者说组织对成员影响力的大小。如果个人
违反了该组织的规 X,就会受到惩罚,其社会资本减少;相反,如果遵守规 X,他的社会
资本就会不断增加。
Montgomery 把社会资本这一概念引入到小额贷款领域。他认为,由于借款人的成心
赖账行为会损害小组中其他成员的利益,也会损害该借款人在周围社区中的声誉和信誉度,
从而会大大减少他个人的社会资本。如果借款人认为贷款的数额缺乏以弥补由于赖账而造
成的自己在社会资本上面的损失,那他就不会成心不还款。Besley 和 Coate 那么讨论了
连带责任对借款人还款积极性的影响,以及小组成员通过彼此存在的社会资本,对小组中
出现债务拖欠的成员施加“同伴压力〞。中国学者 X 捷也提出利用社区信用资源提升单个中
小企业的信用水平进而解决中小企业融资难问题的思路。
由此可见,社会资本概念对我们探讨集群融资具有重要的启示。在产业集群开展的初
级阶段,社会资本的信用机制表现为非正规金融的开展。尽管基于小团体 X 围的社会资本
不能适应大规模合作生产组织体系,但是,产生于社会资本的信用机制同样可以为正规金
融安排所运用,问题的关键是如何将这种信任机制通过正式的途径传递给外部金融机构,
. .zj.
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