集团融资方式与实务概述.pptx

【集团融资方式与实务概述】 集团融资是大型企业或企业集团在进行资金运作时采用的多元化、策略性的资金获取方式。这些方式旨在满足集团不同业务板块的资金需求，降低财务风险，优化资本结构，并确保企业的持续运营和发展。以下将对几种常见的集团融资方式及其实践进行详细阐述。 1. **银行授信**： 银行授信是银行基于对企业综合能力和信用状况评估后，给予企业的一种预先确定的贷款额度。实际贷款金额取决于企业实际提取的贷款需求。银行在确定授信额度时会考虑企业的财务状况、信用记录以及市场环境等因素。授信流程通常包括：企业与银行接洽、方案报送、方案选定、资料清单发送、资料报送、报告完成、上会审批、补充资料和最终放款。 2. **融资品种**： - **银行承兑**：银行承诺支付的票据，为企业提供短期资金支持。 - **商业承兑**：由企业自行承兑的票据，风险相对较高。 - **保理业务**：企业将应收账款转让给保理商，提前获得资金，转移收款风险。 - **信用证**：银行向买方开具的支付保证，保障贸易安全。 - **开发贷**：针对房地产开发的中长期项目贷款，如住房、商业用房等。 - **商业信用**：企业间基于信誉的直接交易。 - **并购贷**：用于企业并购的贷款。 - **国内融资信托基金**：通过信托机构发行的基金产品筹集资金。 - **流动资金贷款**：满足企业日常运营资金需求的贷款。 - **经营性物业贷款**：针对商业物业经营的贷款。 - **IPO**：首次公开募股，通过发行股票筹集资金。 - **债券**：企业发行的债务工具，投资者购买后获得固定收益。 3. **开发贷**： - **定义与对象**：开发贷是针对房地产开发企业的中长期项目贷款，适用于各类注册的房地产企业。 - **种类**：包括住房开发贷款和商业用房开发贷款。 - **条件**：“121号文”规定，贷款需满足“四证齐全”（土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、施工许可证）和35%的自有资金投入比例。 - **银行选择标准**：审查企业的资信、财务状况、证件和担保能力，同时要求项目合法合规，自有资金投入充足，具备还本付息能力。 4. **融资操作流程**： - **准备阶段**：收集项目信息，编写可行性报告。 - **洽谈阶段**：企业与银行达成合作意向，明确贷款需求，了解银行政策。 - **跟进阶段**：提供贷款所需资料，解答银行疑问，处理问题。 - **贷款操办**：审批后落实限制性条款，配合放款手续。 - **贷后管理**：监控贷款使用，提供贷后检查资料，确保还款。 在实际操作中，企业还需要注意证件的处理技巧，如国土证的分拆、证件匹配和一致性，以及发票的规范开具，以利于融资方案的设计和执行。 集团融资涉及多种渠道和方法，企业需要结合自身业务特点，灵活运用各种融资工具，确保资金的稳定来源，同时注重风险管理，保持良好的信贷关系，以促进集团的长期稳定发展。