据 AgeClub 统计 ,银行机构的老年客户虽在数量上仅占 30%, 但他们存款金额占比
却超过了 70%。普华永道 2017 年公布的《老年人消费习惯白皮书》来看，在养
老市场中，养老金融持续稳健增长，年均增速达 7%。此外工信部发布的《移动
互联网应用（App）适老化改造调研报告》表明，金融支付行业已成为 50-70 后
老人使用 app 频次第四高的行业，每周使用频次高达 87 次。这意味着老年人已
成银行业重要客群，其数字化金融服务需求正逐渐增强。
·老年群体数字化金融服务市场潜力巨大 ·国有五大行，中国金融界风向标
·“数字鸿沟”的存在阻碍了老年群体对数字产品的使用 ·国家牵头，五大行率先积极响应
我国老龄人口数量正不断攀升，预计到 2050 年，中国老龄化将达到峰值，老龄
人口数量将达到 4.87 亿，占总人口比重的 34.9%。为了应对适老化改造需求，工
信部于 2020 年底印发《互联网应用适老化及无障碍改造专项行动方案》。其中，
中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、中国银行、中国交通银行作为首
批进入金融服务领域下适老化及无障碍改造名单的银行类 App，纷纷响应国家号
召，率先于 2021 年底在原有的 App基础上嵌入了适老版，交出第一阶段的答卷。
中国农业银行，工商银行，建设银行，中国银行以及交通银行作为国有五大综合
性商业银行，其业务涵盖面广且多元，代表着中国金融界最雄厚的资本和实力，
拥有广泛的用户基础。艾瑞咨询在 2022 上半年中国手机银行 App 监测报告指出，
于 2022 年 6 月，农行、工行、建行、中行的 MAU（月活跃用户人数）均超过
5000 万。虽然交行在这方面略逊一筹，但仍然挤进了国内第六的位置。
艾瑞咨询的《2021年中老年群体触网行为研究报告》指出，2021 年 60 岁及以上
群体的网络普及率仅为 43.2%，距离总体互联网普及率的 73.0% 仍有较大差距。
60.7% 的中老年群体在使用 App 时面临不会使用、字体看不清、无法求助、不会
安装升级等现实困难。这意味着大多数老年人被关在了数字世界的大门之外。面
对这样的“数字鸿沟”，老年人很难享受到到数字产品的服务带来的便利。
对于银行来说，老年客户的比例将会不断持续增加，那么如何调整数字化的金融产品和服务模式以适应这种重度老龄化的人口结构和社会环境成为了一项非常紧迫的任务 。在这
样的背景下，如何进行适老化设计？下一步应该做什么？这都是金融机构在这个时代无法逃避的课题。五大行作为金融领域的头部企业，手机银行 App 月活跃用户人数名列前茅者，
在适老化改造中也扮演着先锋角色。而通过对其目前的适老化设计现状进行梳理和分析，可以为解答这些问题提供一些指导和借鉴意义。
背景
适老化改造势在必行，国有五大行率先响应
数字鸿沟
数字鸿沟指由不同性别、年龄、收入、阶层的人，在接近与使用新信息技术的机会与能力上的差异而造成的不平等进一步扩大的状况，具体表现在三个方面。分别是接入沟，即信息有产者和无产者在电脑和网络可及性及性能上的差距，
其次是使用沟，即信息有产者和无产者在网络使用上的差距。最后是知识沟，即使接触到相同的信息，社会经济地位不同的受众从中获取知识的速度、效率也不同，使得最终获得的知识量也不同。
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一家专注于数字策略与数字产品的体验设计公司
SimpleUX
数字金融产品适老化改造迫在眉睫 国家牵头，国有五大行率先初步完成适老化改造
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