【免费】金融数字化发展联盟：2022消费金融数字化转型主题调研报告-.pdf资源-CSDN文库

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《2022消费金融数字化转型主题调研报告》是一份深入剖析消费金融行业现状、发展趋势以及数字化转型的重要研究报告。报告涵盖了行业发展概况、数字化发展情况评价以及具体的转型实践调研，为行业参与者提供了宝贵的参考。报告指出消费金融行业的发展基础在于国民经济的稳定增长和居民消费习惯的转变。随着中国经济的持续发展，居民可支配收入不断提高，消费结构也随之升级，由基本生活消费转向更高层次的精神文化消费。同时，新一代消费者的消费观念更加开放，愿意通过信贷方式满足消费需求，这为消费金融行业提供了广阔市场。在行业规模方面，报告预测到2026年，消费金融市场规模将接近29万亿元。然而，随着规模的扩大，存量经营的重要性日益凸显，不良资产的处置成为行业面临的一大挑战。在此背景下，消费金融公司的规模也在稳步攀升，但行业内部出现了明显的两级分化，头部企业凭借科技和风控优势占据主导地位。互联网巨头也纷纷布局金融领域，利用自身的技术积累推动行业创新。监管层面，报告强调审慎创新和合规是行业发展主基调。近年来，政府对金融科技的监管力度不断加强，旨在维护金融市场秩序，保护消费者权益。因此，金融机构必须在追求技术创新的同时，确保业务的合规性。在数字化转型方面，报告分析了研发投入的增加如何驱动金融科技的赋能。金融机构通过加大技术研发投入，采用大数据、人工智能、云计算等先进技术，提升了风险控制能力、客户体验和运营效率。这些技术的应用不仅有助于降低运营成本，还能为消费者提供更便捷、个性化的金融服务。此外，报告还对消费金融数字化发展进行了综合评价，设立了多个评估维度，包括客户体验、风险管理、运营效率、产品创新和数据治理等。通过对这些指标的分析，报告揭示了行业的整体数字化水平，并提出了改进方向。报告深入探讨了消费金融用户的画像，包括用户年龄分布、消费偏好、信用状况等，为企业精准营销和产品设计提供了依据。通过对用户行为的深入理解，金融机构能够更好地适应市场需求，推动自身数字化转型的深化。《2022消费金融数字化转型主题调研报告》全面展示了消费金融行业的现状、挑战与机遇，为行业从业者提供了极具价值的洞察，对于推动行业健康、稳健、创新的发展具有重要意义。

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2022 消费金融数字化转型

主题调研报告

     
II 
 
    目    录 
摘   要 ................................................................................................................................... 1 
第一章  消费金融行业发展概况 ............................................................................................ 3 
1  经济发展与消费习惯转变奠定行业发展基础 ................................................................. 3 
1.1  国民经济稳定发展，居民可支配收入提升.......................................................................... 3 
1.2  居民消费需求升级，消费观念转变 ........................................................................................ 5 
2  行业规模稳步增长，预计 2026 年近 29 万亿元 ............................................................. 6 
2.1  存量经营重要性凸显，不良资产处置压力显现 ................................................................ 8 
2.2  消金公司规模稳步攀升，两级分化明显 ............................................................................ 10 
2.3  互联网金融发展迅速，大厂相继完善布局........................................................................ 12 
3  审慎创新监管加强，合规是行业发展主基调 ............................................................... 13 
4  研发投入不断增加，金融科技赋能数字化转型 ........................................................... 16 
第二章  消费金融数字化发展情况评价 ............................................................................... 20 
1  消费金融数字化发展评价指标 ...................................................................................... 20 
2  消费金融数字化发展评价情况 ...................................................................................... 23 
2.1  消费金融数字化发展评价结果 ................................................................................................ 23 
2.2  消费金融数字化发展五大维度评价结果 ............................................................................ 25 
第三章  消费金融数字化转型调研情况 ............................................................................... 28 
1  调研情况说明 ................................................................................................................ 28 
2  消费金融用户画像 ......................................................................................................... 28 
2.1    26-35 岁客群占比 43%，收入集中在 0.5 万元至 1.2 万元 ....................................... 28 
2.2  民营银行 18-25 岁用户占比 21%，显著高于其他机构 ............................................... 30 
3  数字化战略制定情况 ..................................................................................................... 32 
3.1  科学的战略规划是数字化转型的引领 ................................................................................. 32 
3.1.1    94%受访机构制定相关战略，较去年提升 19 个百分点 ...................... 32 
3.1.2  超 8 成机构设立数字化转型牵头部门 ..................................................... 33 
3.2  银行加大金融科技投入，引入科技人才 ............................................................................ 34 
3.2.1    6 家银行投入超百亿，科技投入与银行规模成正比 ............................ 34 
3.2.2  金融科技人才比重提升，近八成银行科技人才比例超 2% ................... 36 
3.3  消费金融数字化战略情况 ......................................................................................................... 37 
3.3.1  近 8 成机构数字化战略已覆盖消金业务 ................................................. 37 
3.3.2  多家区域性银行明确消费金融短期目标 ................................................. 38 
3.3.3  超 7 成机构开展数据治理，人工智能应用广泛 ..................................... 39 
4  数字化产品及用户评价 ................................................................................................. 42 

     
III 
 
4.1  消费金融产品概况 ........................................................................................................................ 42 
4.1.1  数字信用卡成行业热点 ............................................................................. 42 
4.1.2  消费金融产品丰富多样 ............................................................................. 45 
4.2  产品使用情况 ................................................................................................................................. 46 
4.2.1  授信总额为月收入 5.4 倍，数字化产品赢得青睐 .................................. 46 
4.2.2  区域性银行单卡用户占比超 50%，城商行最为突出 ............................. 48 
4.2.3  信用卡用户关注优惠与权益，消费贷用户注重服务 ............................. 49 
4.2.4    6 个月睡眠户占比约 25%，额度与优惠影响用卡意愿 ........................ 51 
4.2.5  近 8 成用户对消费金融产品的整体满意度较高 ..................................... 53 
4.2.6  账单分期与灵活分期占比近 60% ............................................................. 56 
4.2.7  近 7 成用户愿意再次使用信用卡分期信贷产品 ..................................... 57 
4.2.8  偏好信用卡的用户占比较互金产品高 14 个百分点 ............................... 58 
4.3  移动端产品情况 ............................................................................................................................. 59 
4.3.1  超 9 成机构开通微信服务渠道 ................................................................. 59 
4.3.2    60%用户最常使用手机银行获取服务 .................................................... 60 
4.3.3  微信渠道在线客服更受欢迎 ..................................................................... 60 
4.4  消费金融机构品牌印象 .............................................................................................................. 62 
4.4.1 主要印象为可信赖、安全性高 .................................................................. 62 
5  业务流程数字化转型及用户评价 .................................................................................. 64 
5.1  在线服务情况 ................................................................................................................................. 64 
5.1.1  线上渠道基础建设与支持功能持续完善 ................................................. 64 
5.1.2  申请：线上化机构占比较上年提升 9.8 个百分点 .................................. 64 
5.1.3  对账：无纸化机构占比较上年提升 10.5 个百分点 ................................ 66 
5.1.4  还款：渠道多样，跨行自动还款比例不足 40% ..................................... 66 
5.1.5  客服：75.9%的机构应用智能客服，较去年翻倍 ................................... 67 
5.2  在线服务用户体验 ........................................................................................................................ 68 
5.2.1    32%用户通过官网申请消费金融产品 .................................................... 68 
5.2.2  近 7 成用户在 1 天内完成申请与激活 ..................................................... 69 
5.2.3  绑定第三方支付仍是主要的用卡方式 ..................................................... 71 
5.2.4  偏好第三方还款渠道，60%用户因粗心而逾期 ...................................... 71 
5.2.5  近 8 成用户对还款便利性表示满意 ......................................................... 72 
5.3  智能风控应用与用户风险认知 ................................................................................................ 74 
5.3.1    90%机构搭建智能风控系统，审批授信应用最多 ................................ 74 
5.3.2  超 6 成用户了解反催收联盟，消费者教育仍需推进 ............................. 75 

     
IV 
 
5.4  数字化营销情况 ............................................................................................................................. 76 
5.4.1    72%的机构使用了数字化营销模型 ........................................................ 76 
5.4.2  差异化定价是应用最广的细分营销策略 ................................................. 77 
5.4.3  立足本地资源与特色，营销活动丰富多样 ............................................. 77 
5.4.4  支付平台、短视频平台等线上渠道偏好度较高 ..................................... 79 
5.4.5  积分兑换与生活场景优惠活动吸引力较大 ............................................. 80 
5.5  消费金融机构场景建设情况 .................................................................................................... 81 
5.5.1  异业合作深化，打造互利共赢金融生态圈 ............................................. 81 
5.5.2  餐饮与购物场景仍是重点，大额场景潜力可期 ..................................... 82 
5.5.3  构建开放银行，提高科技创新能力 ......................................................... 82 
5.5.4  分期场景日臻丰富，合规性要求不断提高 ............................................. 83 
5.6  用户体验情况与评价 ................................................................................................................... 84 
5.6.1  消贷用户对于大额场景的偏好略高于信用卡用户 ................................. 84 
5.6.2  信用卡用户对餐饮、购物百货场景的偏好高于消贷用户 ..................... 85 
5.6.3  购物百货是线下刷卡主场景，积分、提额和安全为主因 ..................... 87 
5.6.4  年轻客群关注外卖优惠，一线城市偏好海淘、护肤 ............................. 88 
5.7  智能运营情况 ................................................................................................................................. 89 
5.7.1    69%的机构应用了数据分析平台 ............................................................ 89 
5.7.2  构建精细化客户标签体系，实施差异化客户经营 ................................. 91 
6  用户体验情况 ................................................................................................................ 93 
6.1  用户感知 ........................................................................................................................................... 93 
6.1.1  线上办理效率满意率 75.7%，较去年提升近 7 个百分点 ...................... 93 
6.1.2  一线城市场景丰富度满意率 76%，下沉市场成未来重点 ..................... 95 
6.1.3  微信公众号/小程序满意率比移动端 APP 高 18 个百分点 ..................... 97 
6.2  用户满意度 ...................................................................................................................................... 99 
6.2.1  整体满意率为 70.6%，较 2021 年提升 9 个百分点 ................................ 99 
6.2.2  投诉满意率为 78.5%，87%的低满意度用户对及时性不满 ................. 102 
6.2.3  净推荐值 NPS 为 30.8%，多产品持有客户 NPS 更高 .......................... 103 
7  社会责任履行情况 ....................................................................................................... 104 
7.1  践行绿色运营，推进自身节能减排 .................................................................................... 105 
7.2  特色产品助力可持续发展，积极举办社会活动 ............................................................ 106 
7.3  完善公司经营风险管理，促进 ESG 内部融合................................................................ 107 
第四章  消费金融数字化转型优秀案例 ............................................................................. 109 
1  建设银行：聚焦“三大中台”建设，持续推进数字化经营 ...................................... 109 

     
V 
 
2  招商银行：不断加大金融科技投入，坚持零售一体飞轮战略 .................................. 110 
3  兴业银行：“以客户为中心”将信用卡业务打造成金融科技型业务 ...................... 111 
4  中原银行：深入数智转型提高服务效率，以客户为中心建设美好金融 .................. 114 
5  长沙银行：坚持客户中心、价值导向，打造区域领先的现代生态银行 .................. 119 
6  江苏银行：大力推进信用卡“三化”建设，做“最有温度”的普惠服务银行 ....... 121 
7  盛京银行：开启数字转型新阶段，科技赋能发展新格局 ......................................... 122 
8  晋商银行：“数据中台”助力客户精细化运营 ......................................................... 123 
9  吉林银行：以消费金融为特色的信用卡转型发展实践 ............................................. 125 
10  哈尔滨银行：支付无界，悦享世界 .......................................................................... 128 
11  北京农商：支持城乡发展，全方位探索数字转型 ................................................... 129 
12  长安银行：信用卡“陕味”特色场景营销............................................................... 132 
13  郑州银行：信用卡数字化经营与管理探索............................................................... 134 
14  长沙农商：算好“四本账”，推动信用卡经营效益有效提升 ................................ 136 
15  日照银行：积极推动产品创新，聚焦本地市场开拓 ............................................... 137 
16  锦州银行：打造地缘文化生态场景，实现 BC 联动批量获客 ................................. 139 
17  中原消金：打造三大数字化核心能力体系，提供有温度的消费金融服务 ............. 140 
18  哈银消金：数字科技，智慧金融 .............................................................................. 142 
第五章  消费金融热点专题 ................................................................................................ 146 
1  信用卡与零售业务联动 ............................................................................................... 146 
1.1  区域行交叉营销仍需推进，用户期待差异化权益 ....................................................... 146 
1.1.1    58%机构开展交叉营销，深度挖掘存量用户价值 .............................. 146 
1.1.2    24%用户收到过交叉营销信息，全国性银行效果好 .......................... 147 
1.1.3    75%信用卡用户持有发卡行其他零售产品 .......................................... 147 
1.1.4  用户期待多业务条线联动的差异化权益 ............................................... 148 
1.2  各机构交叉营销方式丰富 ....................................................................................................... 149 
1.2.1  借贷联动，双卡协同经营 ....................................................................... 149 
1.2.2  高端客群，享受专属权益 ....................................................................... 150 
1.2.3  专属理财，促进业务融合 ....................................................................... 151 
1.2.4  特色营销，提高用户粘性 ....................................................................... 151 
2  消费金融营销渠道创新 ............................................................................................... 152 
2.1 多渠道生态共建，数字化助力产能提升 ............................................................................ 152 
2.1.1  线上线下各有侧重，智慧网点转型推进 ............................................... 152 
2.1.2  朋友圈实现高效触达，短视频等新渠道兴起 ....................................... 153 
2.1.3  渠道整合协同运营，打造良好生态闭环 ............................................... 154 