摘要
现在，全球经济一体化日益加快，商业竞争呈现差异化，个性化，网络化和
速度化的特点，互联网金融作为 Internet 上的金融模式，随着网络信息快速传输
使金融的效率和效能进一步提高，以 Internet 为核心支持的金融模式，即互联网
金融正在发展成为现代金融模式的主流，强烈地冲击着传统金融行业。与此同时
秦巴连片特困地区小微金融也需要紧紧跟随时代的脚步，及时的做出变革，发展
它所蕴含的独特的内在潜力。
本文以秦巴片山区为例，针对小微企业的信贷特点和融资需求，设计了基于
集聚优势的网络池融资方式，并对比分析了网络联保融资与网络池融资模式的异
同点。考虑到小微企业的信用风险，运用博弈论方法分别构建了网络联保融资和
网络池融资模式下银行、电商及小微企业的决策模型，并对比分析了各个参与主
体在不同融资模式下的不同决策。研究结果表明，在网络联保模式下，电商平台
应制定合理的网络联保体规模并控制各参与企业的融资额度，以最大程度降低网
络联保体的违约风险；在网络池融资模式下，电商平台应通过制定合理的融资利
率，吸引小微企业选择网络池融资，从而实现多方共赢。
关键词：秦巴连片特困地区；小微金融；互联网金融；对策
