有关农户小额贷款调查报告.pdf

【农户小额贷款概述】 农户小额贷款是农村信用社针对农户推出的一种信贷服务，主要以农户的信用或联保作为贷款担保。这种贷款方式具有便捷的手续、优惠的利率和灵活的使用方式，深受农户欢迎，同时也对农村信用社的风险管理和资产质量提升起到了积极作用。自2005年以来，农户小额信用贷款在经历了短暂的停滞后，重新实现了稳步增长。 【农户小额贷款的模式】 中国农村小额信贷主要有三种模式：一是农业银行经营模式，农业银行直接负责扶贫小额信贷业务；二是农村信用社模式，这是最常见的方式，信用社为农户提供金融支持；三是邮政储蓄银行经营模式，邮政储蓄银行参与小额贷款的发放。其中，农村信用社模式在各地根据经济发展状况进行了因地制宜的实施。 【农户信用评定与授信流程】 农户申请信用评定，信用社信贷人员会调查农户的生产资金需求和家庭收入情况，提出信用评估建议。信用评定小组根据农户信用评定办法进行评分，然后为农户建立贷款档案，并根据信用等级划定信用贷款限额，发放贷款证。农户凭贷款证和身份证件即可办理贷款，超限贷款需找担保人，担保人需经过信贷人员审核。 【农户小额贷款的成效】 1. 提供生产性贷款：小额信贷已成为农户生产性贷款的重要来源，显著缓解了农村信贷市场的资金瓶颈。 2. 提高信贷可获得性：农户获取贷款的机会增加，贷款额度扩大，大多数农户的信贷需求得到满足。 3. 促进农业结构调整：小额信贷支持农户发展特色农业，如烤烟和蚕桑，提高了农民收入。 4. 降低信用社不良贷款比例：农户的高还款率降低了信贷风险，提高了信贷资产质量。 【面临的问题】 1. 收入歧视现象：信用社的贷款分配可能存在偏向，信用村的农户享受更多优惠，而低收入农户可能贷款困难。 2. 贷款管理问题：对农户信用评级依赖村委和农户提供的信息，信贷人员的调查不足，可能导致资信评估不准确。 农户小额贷款在推动农村经济发展、解决农户资金需求方面发挥了重要作用，但还存在一些结构性和操作层面的问题需要改进。解决这些问题将有助于进一步优化小额信贷服务，使其更好地服务于农户和农村经济的发展。