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编号:
时间:2021 年 x 月 x 日
书山有路勤为径,学海无涯苦作舟
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浅析中国金融体制的现状和发展
【摘 要】新中国金融体制发展自建国前至今已经有 60 个年头了(1948 年 12 月 1 日,
在合并解放区的华北银行、北海银行和西北农民银行的基础上,建立了中国人民银行并发
行人民币,标志了新中国金融体制的诞生)。我国的金融体制在这 60 年里,经历了由计划
体制向市场化体制的转变。发展到现在,中国金融业已经具备了一些自身的特点。
【关键词】金融体系 金融市场 现状与发展
一、引言
不同的社会制度和不同的经济管理体制下,各国金融管理体制存在不同程
度的差别,但由于各国的经济制度又具有商品经济的共性,因此其金融体制也
存在某些共同的特点,主要有四个方面:1、以银行为主体的多种形式的金融机
构并存;2、以中央银行为金融体系的核心机构和宏观调控机构(个别国家以相
应的政府机构行使中央银行部分职能);3、中央银行垄断货币发行权;4、国
家对金融机构的设置和金融活动进行比较严格的管理,并以本国国民经济宏观
效益作为管理和调控的基本目标。
二、金融组织现状
建立了以中央银行为核心,以专业银行为主体,多种金融机构并存的金融
组织体系。中国人民银行隶属于国务院,为部级机构,专门行使中央银行职能,
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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟
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中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行、等四大国家专
业银行是金融体系的主体,各专业银行均为国务院直属局级单位。除上述专业
银行外,交通银行等股份制综合性银行(具有商业银行性质)和各种类型的地
区性银行已得到初步发展。全国性保险公司──中国人民保险公司 1980 年恢复,
股份制和地区性保险公司已开始建立。农村信用合作社在不少地区已脱离与农
业银行的联营而独立经营,许多地区建立了农村信用合作联社。此外,从 1979
年以来,新发展起来的金融机构有:城市信用合作社、邮政储汇局、各种信托
投资公司、证券公司、租赁公司、企业集团内部的财务公司、中外合资银行、
外资银行、评信公司等。国家禁止私人设立金融机构。各类金融机构在业务上
既有分工,又有一定的交叉。
在信用制度方面,随着商品经济的发展和多种金融机构并存,单一银行信用
制度已被打破。除银行信用外,商业信用、国家信用、消费信用、租赁信用、
信托信用、合作信用、企业信用(股票、债券)等多种间接和直接信用均已开
放,但银行间接信用仍占主导地位。在宏观调控方面, 金融宏观调控的方式和手
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段发生了较大变化。
1、单一计划调控的方式为多种调控方式并用所替代,但规定各金融机构信
贷规模的行政性方式仍占重要地位。
2、金融宏观调控的中介目标由单一的货币发行量转为货币供应量和货币发
行量双重监测。M1 作为金融宏观调控监测的重点目标。在利率政策方面, 适当
提高过低的利率;增加利率档次;根据资金供求和市场供需的变化,随时调整
利率;实行浮动利率;对财政性存款实行计息;增加企事业定期存款利率等。
在信贷政策方面, 主要是拓宽贷款对象和扩大贷款用途,同时强调贷款的经济效
益和政策要求。贷款对象由过去的国营企业、集体企业和农业扩展到国民经济
的所有领域和不同所有制单位;贷款用途从流动资金扩展到固定资产、基本建
设和科研、旅游等;贷款原则由原来的三原则转向主要强调“扶优限劣”和贯彻
国家的产业政策. 在结算方式上,取消了原来的国内信用证、付款委托书、托收
无承付、保付支票、省内限额结算等。托收承付结算方式曾一度取消,后又恢
复。1988 年新制定的结算办法中规定的结算方式包括:银行汇票、商业汇票、银
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行本票、支票、汇兑和委托收款。 在联行清算上,为避免专业银行通过占用联
行汇差在资金上吃中央银行的“大锅饭”,实行了专业银行各自分设联行的制度。
对于外汇管理,实行了出口收汇单位和地方外汇留成制度;外汇业务由中国银行
一家专营改为各家银行普遍经营,部分信托投资公司经批准也可以经营外汇业
务;允许私人在银行存取外汇;设立外汇调剂市场,各单位可以在外汇调剂市
场按调剂价买卖留成外汇,私人可以在外汇调剂市场出售外汇,但不准购买外
汇。
中国的金融机构,包括金融监管机构和经营性金融机构。金融监管机构主
要有中国人民银行、中国银监会、中国证监会和中国保监会。经营性金融机构
主要有政策性银行、商业银行、证券机构、保险机构、信托投资机构、信用合
作机构、担保机构和非银行金融机构等。
(一)我国的中央银行—中国人民银行
中国人民银行作为中央银行,对各类金融机构具有领导和管理的职能。是金
融宏观调控中心,专业银行内部实行三级管理(总行,一级分行,二级分行),一
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级经营(基层行),各级分支机构一般不实行独立核算,由总行实行统一资金
调度和计算盈亏;但对各级分支机构实行专项指标考核。其他各种金融机构均
实行企业化管理.
在我国金融体制中,中国人民银行负责制定和实施货币政策,对金融业实
施监督管理和宏观调控,是领导和管理机关,处于主导和主体地位。1995 年 3
月,《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实施。1998 年中国人民银行进行
了自身机构改革,撤销省分行,成立九大分行。
(二)政策性银行
1994 年,我国先后组建了三家政策性银行:一是国家开发银行。主要负责
按国家宏观经济政策、产业政策、区域发展政策,筹集和引导境内外资金,重
点向国家基础设施、基础和支柱产业项目,以及重大技术改造和高新技术产业
化项目发放贷款。例如,京九铁路、三峡工程、西气东送、西电东送、南水北
调、青藏铁路,等。其它,如开通农村公路 15 万公里,解决了农村 5020 万人
的饮水困难;完成突发公共卫生事件医疗救治体系项目 163 个,国家疾病预防
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