### 个人住房贷款知识点详解
#### 一、个人住房贷款定义
个人住房贷款是指由中国建设银行等金融机构向中国大陆境内城镇居民提供的，用于购买、建造、大修各类型住宅的贷款服务。
#### 二、贷款对象
1. **具有完全民事行为能力**的中国公民。
2. 在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的**港澳台自然人**。
3. 在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的**外国人**。
#### 三、贷款种类
个人住房贷款根据不同的标准可以划分为多种类型：
1. **按照贷款的资金来源划分**：
- **自营性个人住房贷款**：指银行使用自身的信贷资金向购房者发放的贷款。
- **公积金个人住房委托贷款**：指银行接受住房基金管理部门委托，使用委托方提供的资金发放的贷款，贷款风险由委托方承担。
- **个人住房组合贷款**：指银行同时为购房者发放公积金个人住房委托贷款和自营性个人住房贷款的组合形式，适用于按时足额缴纳住房公积金的职工。
2. **按住房交易形态划分**：
- **个人（首次交易）住房贷款**：俗称“一手房”个人住房贷款，针对购买新房的客户。
- **个人再交易住房贷款**：俗称“二手房”个人住房贷款，针对购买二手房的客户。
- **个人住房转让贷款**：俗称“转按贷款”，适用于已经拥有住房贷款的客户在出售该住房时，新的购房者向银行申请的贷款。
3. **按贷款用途划分**：
- **个人住房贷款**：专门用于购买各类型住宅的贷款。
- **个人商业用房贷款**：专门用于购买商业用房的贷款。
- **个人自建房贷款**：专门用于自建住宅的贷款。
- **集资建房个人住房贷款**：专门为参加单位集资建房项目的职工提供的住房贷款。
- **个人组合贷款**：包含住房贷款和其他类型的个人贷款，如住房与购车组合贷款、住房与装修组合贷款等。
#### 四、贷款条件
申请个人住房贷款的借款人必须满足以下条件：
1. 拥有合法身份。
2. 有稳定的经济收入，良好的信用记录，有能力偿还贷款本息。
3. 提供合法有效的购房、建房或大修房屋的合同、协议及其他相关证明文件。
4. 至少准备购房总价款20%以上的自筹资金作为首付款（商业用房则需40%以上）。
5. 能够提供银行认可的有效、足额的担保。
6. 遵守建设银行的其他相关规定。
#### 五、贷款金额
1. **购买或集资建造第一套自住住房**，贷款金额最高可达购房款、个人实际出资部分或住房评估价值的80%（以较低者为准），对于第二套及以上住房需提高首付款比例。
2. **个人商业用房贷款**，贷款金额最高可达购房款或评估价值的60%（以较低者为准）。
3. **自建或大修住房**，贷款金额通常不超过建造或修理费用的70%。
4. **以有价证券质押**的个人住房贷款，贷款金额最高可达质押权利凭证票面价值的90%。
5. **其他财产抵押**的个人住房贷款，贷款金额最高可达抵押物价值的70%。
6. **纯保证方式**的个人住房贷款，贷款金额最高可达所购（建、大修）住房价值的50%。
7. **住房置业担保公司提供担保**的情况下，个人住房组合贷款、自营性个人住房贷款和公积金个人住房委托贷款之和最高可达所购住房价值的80%；单一的自营性个人住房贷款，贷款金额最高不得超过相应比例。
通过上述知识点的详细介绍，我们可以更全面地了解个人住房贷款的相关信息，为未来的购房计划提供参考依据。
