我国保险业监管对策分析论文.doc

【我国保险业监管对策分析】 偿付能力是衡量保险公司财务稳健性和稳定性的重要指标，它关乎保险公司能否在面临超常赔付时履行其经济补偿责任。在中国，尽管偿付能力监管已经法制化，但在实际操作中仍存在诸多问题。保险市场的秩序尚待规范，部分公司因恶性竞争导致业务质量下降，赔付率过高，甚至有的公司为了短期利益忽视风险，通过过度承诺和人情赔付等方式，削弱了自身的偿付能力。保险公司资产管理混乱，资本金可能存在虚假或不足，责任准备金提取不充分，导致资产质量低下，不良资产积累严重。 针对上述问题，监管对策应包括以下几点： 1. 严格执行法律法规：《保险法》和《保险管理暂行规定》为保险公司的偿付能力设定了法律框架，监管机构应尽快制定具体的执行标准和处罚规定，确保保险公司在资本充足性、自留保险费比例、再保险安排以及准备金提取等方面符合法规要求。对于违反规定的公司，应依法进行处罚和整改。 2. 实施保险企业风险评级制度：监管机构可以通过定期或不定期的检查，评估保险公司的风险等级，监测保费收入、赔付率、费用率、流动性等关键指标。通过对风险评级的公开通报，可以促使保险公司更加重视合规经营，提高市场透明度，增强社会监督。 3. 强化保险经营主体监管：维护保险市场秩序，打击无序竞争，防止保险公司盲目扩张和不计成本的行为。监管机构应加强对保险公司的日常监管，包括业务操作、财务报表的真实性审核，确保保险公司的业务开展在合法合规的范围内。 4. 提升监管能力：建设专业化的稽查审计队伍，定期对保险企业的财务状况进行审计，及时发现并纠正问题，保证保险企业的财务健康，提升其偿付能力。 5. 完善保险业基础设施：推动建立更完善的风险预警系统和风险管理体系，提升整个行业的风险管理能力，防止系统性风险的发生。 6. 加强保险教育和公众宣传：提高消费者对保险的理解，增强其风险意识，从而促进保险市场的健康发展。 通过上述措施，可以有效地改善我国保险业的监管环境，提升保险公司的偿付能力，保障保险市场的稳定和公平，更好地服务于经济社会的发展。