基于区块链技术的金融业创新风险与监管的研究
基于区块链技术的金融业创新风险与监管的研究
冯霞
摘 要：区块链降低现实经济的信任成本，揭开传统金融资本流动崭新的一
页。近年来，区块链技术的发展应用引起了社会各界的关注。本文从区块链在技
术架构、金融业市场、监管三个角度潜在的风险点入手，尝试性提出了区块链发
展过程中法律、市场监管手段探索搭建央行大数据监管平台的新型方案。
关键词：区块链 金融业 创新风险 监管措施
一、引言
区块链技术是继蒸汽机、电力、互联网之后的新一代颠覆性的核心技术。它
利用分布式记账原理存储数据，以去中心化的支付和清算功能吸引了众多金融机
构的关注和探索。区块链 1.0 阶段主要应用模式为电子货币，在区块链 2.0 阶段
实现了金融资产发行网络化、清算交易流程智能化，支付转账实时可见。区块链
3.0 阶段应用范围将进一步扩展，对代表价值的信息均可计量存储，实现资产的
链上追踪和交易。
20XX 年，国务院发布《“十三五”国家信息化规划》将区块链技術列入基础
研发和前沿布局，有力地推动了区块链技术落地。在工信部发布《中国区块链技
术和应用发展白皮书（20XX）》中将金融服务定为区块链技术的第一个应用领域。
20XX 年 2 月，国家互联网信息办公室发布的《区块链信息服务管理规定》正式
施行，区块链信息服务“监管时代”正式到来。20XX 年 10 月底，中共中央政治
局就区块链技术发展现状和趋势进行了第十八次集体学习，对于将区块链技术作
自主创新的核心技术上升到了国家高度。
二、金融业创新风险点探究
（一）区块链技术层面潜在风险
1.系统框架分析
我国区块链技术处于可行性分析及应用场景模拟的初步研究阶段，通过变更
密码学原理和拟态防御等技术提高区块链抗风险能力。根据工信部发布的《区块
链参考架构》中的相关描述，可以将区块链技术架构分为数据层、网络层、共识
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