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新巴塞尔协议---银行信息安全风险管理.docx
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银 行 信息安全风 险管理
-----新巴塞尔协议
导读:新巴塞尔协议强调在进行风险管理的时候,不仅仅要重视传统的信用风险,而且要将操作风险放在
一个重要的地位。以前对操作风险的定义非常简单,是除了市场风险和信贷风险之外的其他风险。这种消
极的定义方式对操作风险管理造成了障碍。新巴塞尔协议中给出的新的操作风险定义如下:操作风险就是
指由于内部流程、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的
可能性的风险。
1 新巴塞尔协议和操作风险
2004 年 6 月 26 日,《巴塞尔新资本协议》(简称新巴塞尔协议)的终稿正式通过。新巴塞尔协议虽
然不具有强制性,但是在国际上具有很大的影响力。新巴塞尔协议的核心内容为三个支柱,即最低资本要
求、监管检查和市场约束。虽然中国银监会曾经表态,受到客观条件限制,我国在未来几年内仍将继续执
行 1988 年的老协议,但是当中国的银行进入国际银行业市场开拓业务时,巴塞尔协议可能会使中国商业
银行在竞争中处于不利的地位,尤其是国际上业务较活跃的银行,势必会受到很大影响。所以,对于中国
银行业来讲,研究和符合新巴塞尔协议是提高国际竞争力的重要战略决策。
新巴塞尔协议强调在进行风险管理的时候,不仅仅要重视传统的信用风险,而且要将操作风险放在一
个重要的地位。以前对操作风险的定义非常简单,是除了市场风险和信贷风险之外的其他风险。这种消极
的定义方式对操作风险管理造成了障碍。新巴塞尔协议中给出的新的操作风险定义如下:操作风险就是指
由于内部流程、人员、系统不充足或者运行失当、以及因为外部事件的冲击等导致直接或者间接损失的可
能性的风险。
2 操作风险管理
操作风险作为银行面临的多种风险之一,具有其独特性。简单来讲,操作风险就是“没有采用正确的方
法做事情”而带来的风险。操作风险和其他风险之间的关系如图所示。战略风险主要关心管理层是否选择
的正确的业务方向和战略目标,业务相关的风险和具体的业务特点有关,而操作风险则主要指落实到具体
执行层面的时候能否正确执行规范,以及有没有相关的规范可以参照执行。在风险管理领域中,战略是指
导,而操作则贯穿整个业务活动的始终。因此,操作风险管理必须贯穿到整个公司管理过程之中去。
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春哥111
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