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2022年第三方支付行业研究报告.docx
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2022年第三方支付行业研究报告.docx
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2022 年第三方支付
行业研究报告
2021 年 12 月
目 录
一、第三方支付概述 ...........................................................................4
1、第三方支付的含义 .............................................
4
2、政策支持及演变 ...............................................
5
(1)
发放第三方支付牌照
..............................................................................................
5
.
(2)
移动支付标准的确立
..............................................................................................
6
.
(3)
风险管控
6
.
(4)
发放第三方支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点牌照................
7
3、行业格局 .....................................................
8
(1)
市场参与者众多:已有 250 家机构获颁支付业务许可证 .................
8
(2)
市场集中度较高:前三家支付厂商占据整个市场 84.3%的市场份额 ........8
二、行业新兴细分领域 .......................................................................9
1、移动支付 .....................................................
9
2、互联网金融 ..................................................
11
(1)
余额宝的成功引发基金业震动
............................................................................
1
.
2
(2)
基金业主动进行调整以适应网络平台 ........................................
12
(3)
其他厂商纷纷跟进
................................................................................................
1
.
2
(4)
银行不甘于丢失这一市场
....................................................................................
1
.
3
3、POS 机....................................................
13
4、售货机支付 ..................................................
14
5、跨境电子商务外汇支付 ........................................
15
三、行业重点公司 .............................................................................16
1、阿里系:支付宝 ..............................................
17
2、腾讯系:财付通与微信支付 ....................................
20
3、银联系:银联在线支付 ........................................21
4、其他第三方支付服务商 ........................................22
5、上市公司第三方支付牌照持有情况 ..............................23
四、行业发展趋势 ............................................................................24
1、赢家通吃的激烈竞争格局仍将继续,龙头公司地位稳定 ............24
2、创新业务的地位水涨船高,风险防控紧随其后 ....................25
3、与传统行业的融合过程中,利益分配成为胶着点 ..................26
4、与金融的结合成为最新热点 ....................................27
一、第三方支付概述
1、第三方支付的含义
所谓第三方支付,就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、
并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在
通过第三方支付平台的交易中,买方选购商品后,使用第三方平台提供
的账户进行货款支付,由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方
检验物品后,就可以通知付款给卖家,第三方再将款项转至卖家账户。
随着互联网的不断发展,第三方支付的内涵不断扩展,成为与人们日
常生活密切相关的一个领域。近年来,传统企业的电子商务化进场加
速,以及大型电商平台大规模促销主要成为常态,对第三方支付市场的
发展起到积极推动作用。而最近一两年间,移动支付和互联网金融概念
的兴起,给这个已经有着不短历史的行业带来了崭新的活力。
经过十几年的发展,我国互联网支付行业已进入成熟阶段。2021
年 6 月中国支付清算协会发布的《中国支付清算行业运行报告》显示,
2020 年我国第三方支付市场规模已超过 10 万亿元。支付机构互联网
支付业务快速增长,业务量初具规模,处理互联网支付业务 104.56
亿笔,金额 6.89 万亿元。移动支付业务处于蓄力发展阶段,处理移动
支付业务 21.13 亿笔,金额 1811.94 亿元。预计到 2019 年,中国第三
方互联网支付交易规模将接近 14 万亿元人民币。
2、政策支持及演变
中国人民银行于 2022 年 6 月 14 日发布的《非金融机构支付服务
管理办法》及2022 年 12 月发布的《非金融机构支付服务管理办法实
施细则》意味着我国非金融机构支付市场监管的基本原则已经确立。
(1)
发放第三方支付牌照
2019 年 5 月 26 日,央行公布首批 27 家支付企业支付业务许可证。
此次牌照发放共获批了货币汇兑、互联网支付、移动电话支付等 6 项业
务类型;地域范围看,主要以从事全国业务的支付企业为主。其中支付宝、银
联商务、财付通、快钱等悉数获得许可证。
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Cheng-Dashi
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