【贷款对象档案收集】
在贷款业务中，对不同类型的贷款对象进行档案收集是风险管理的关键环节。根据提供的资料，贷款对象主要被分为四大类：10万元（含）以下的自然人一般农户贷款、100万元以上的自然人其他贷款、微型企业贷款以及100万元以上的企事业单位贷款。这些分类有助于银行或金融机构更有效地评估风险和制定相应的信贷政策。
对于10万元（含）以下的自然人一般农户贷款，档案收集要求包括但不限于以下内容：借款人的基本信息（如姓名、住址、联系方式、身份证件等）、从事的生产经营活动和收入情况、家庭资产状况、与金融机构的业务往来记录以及信贷员的调查意见。此外，还包括信用等级的评定，这涉及信用等级评定小组的设立、评定指标的设定、评定步骤以及信用等级的划分。
信用等级评级通常依据《安徽省农村合作金融机构农户小额信用贷款管理办法》进行，分为优秀、较好和一般三个等级。评定过程包括农户的申请、信贷员的评分、小组的集体评定和会议记录，以及定期与随时的评定相结合，以确保信息的及时更新。
在贷款分类方面，采用了五级分类法，即正常、关注、次级、可疑和损失，主要依据农户信用评定等级、担保方式和贷款逾期时间。例如，信用评定为优秀的农户，其贷款分类会依据不同的逾期期限和担保类型来确定。对于未参加信用等级评定或信用等级一般的农户，分类标准会有所不同。
此外，针对特殊情况，如贷款展期换据、借新还旧或其他融资方式偿还的贷款，分类标准会有特殊规定，可能需要将其至少归入关注类或次级类。这些规定旨在确保贷款质量的准确反映，以便金融机构能够及时识别潜在风险并采取相应措施。
对不同贷款对象的档案收集和信用评级是一个严谨的过程，涉及到多方面的信息收集和风险评估。这个过程对于金融机构来说至关重要，因为它直接影响到信贷决策的准确性和贷款资产的安全性。通过完善和规范的档案收集与评级制度，可以更好地维护金融系统的稳定性和贷款业务的健康发展。
