在个人与家庭理财实务中，理解基本的财务概念和策略至关重要。这些概念包括资产、负债、优先股、复利、熊市、出险、净值等。资产是指个人或家庭所拥有的经济资源，如房产、股票、存款等，而负债则是指需要偿还的债务，例如房贷、信用卡欠款。优先股是一种特殊类型的股票，持有者在分红和公司清算时有优先权。复利是指利息在一定期限后会滚入本金，产生更多的利息，这是投资增值的关键因素。
熊市通常指股票市场整体下跌的情况，投资者应更加谨慎对待风险。出险意味着保险事件的发生，此时保险合同中的保险金可能会被支付。净值，或者叫净资产，是个人或家庭总资产减去总负债的结果，反映了财务健康状况。
在金融测试中，涉及的知识点还包括汇率、债券、摊还、投资组合、流动资金、股利、保险金和期货。汇率是两国货币之间的兑换比率，对于国际投资具有重要意义。债券是公司或政府发行的债务工具，投资者购买债券即相当于借给发行方资金，并在到期时获得本金和利息。摊还指的是债务偿还的过程，可以是定期支付本金和利息。投资组合是指个人持有的多种证券组合，以分散风险。流动资金是企业维持日常运营的资金，对于家庭来说，应急储备也属于流动资金。股利是股票持有者从公司利润中分配到的收益。保险金是在发生保险事件时，保险公司支付给投保人的金额。期货是一种约定在未来某个时间交易的合同，常用于商品和金融产品的价格风险管理。
故事1中的国际象棋棋盘粮食问题，实际上展示了复利的力量。初始看似微不足道的增长，通过指数增长后，最终形成惊人的总量。这对于理财启示是，尽早开始投资并利用复利，可以实现财富的快速累积。
故事2关于拳击手泰森的破产，揭示了财务顾问的重要性以及棘轮效应——生活水平一旦提升，很难降低，可能导致财务困境。故事3介绍了李嘉诚的理财思路，强调了不同年龄阶段应采取不同的理财策略，早期注重积累，后期侧重投资和财富管理。
在实际的理财操作中，投资者应遵循“不要把鸡蛋放在一个篮子里”的原则，进行资产配置，以分散风险。面对利率变动，如央行上调利率，购房者需权衡继续投资房地产还是提前还款。同时，个人所得税政策的调整，如提高免征额，会影响个人税后收入，可能改变消费和储蓄行为。遗产税的可能开征也需要人们提前规划，合理调整资产配置。
