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互联网金融平台的风控方法

众所周知，互联网金融行业的竞争归根结底就是风控能力的比拼。因此，广大互联网

金融平台必须把风控作为永远的生命线不可动摇！那么，具体来说互联网金融平台都有哪

些风控方法呢？

1、实地调查：互联网金融平台的前期风控尤为重要。通过前期实地调查每一个借款人

的各项信息和征信情况（如资金用途，财务信用、经营状况等）就可以评估其还款能力和

还款意愿。像文化艺术品投融资服务平台利魔方实行贷前审核，对借款方财务情况进行多

渠道调查（不涉及个人隐私），同时也实行贷中管控，利魔方在借款方还款的过程中，对

于客户的财务情况进行实时跟进，及时了解借款人信息变动情况。

2、资金第三方托管：互联网金融平台跑路的新闻时有发生，这些平台都有一个共同特

征，就是都能触碰到资金池。为了从源头上切断这种可能，一些正规的互联网金融平台就

会主动选择资金第三方托管的方式，来使自己与理财人的资金池相隔绝，将跑路风险降低

为 0。

3、透明的资金流向：互联网金融行业内也存在着一些滥竽充数之辈，进行着某些满足

私欲的暗箱操作，让投资人完全不清楚自己的钱究竟投给了哪个项目。而像利魔方这类正

规的平台则会坚持阳光化运营，资金的流转使用信息都可查询，信息交流真实、透明，投

资人拥有最大限度的完整的知情权。

4、风险准备金：风险准备金就是互联网金融平台通过建立一个资金账户，对每笔借

款提取一定比例资金放入此资金账户，当借款出现逾期或违约时，平台会用该账户资金偿

付投资人。如利魔方专门设有雄厚的风险保障金公开账户，在初期将会设置 500 万，并且

根据业务量的实际增长同比增加。而所有投资者的出借资金均在风险保障金计划覆盖之内，

借款人一旦出现逾期坏账，立即启动风险准备金先行垫付，保证投资者的资金安全和收益

不变。

风控是保障投资人资金安全的第一道屏障，无论是传统的互联网金融平台还是新型的

文化艺术品互联网金融平台，都必须建立完整完善的风控制度和安全运营流程，做好平台

的风控体系，这一切对于投资者而言十分重要，同样对于构筑互联网金融安全防线也是重

中之重。

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