互联网金融公司Wealthfront分析.doc

### 互联网金融公司Wealthfront分析 #### 一、公司简介 Wealthfront是一家领先的在线财富管理企业，原名Kaching，创立于2008年12月，并于2011年正式更名为Wealthfront。该公司专注于为客户提供高质量但成本低廉的理财咨询服务。相较于传统理财行业的高门槛（通常在100万美元以上）和高费用（费率通常超过1%），Wealthfront的客户仅需支付5000美元即可入门，并享受0.25%的低费率。此外，Wealthfront还聘请了高端财务顾问，确保所提供的理财咨询服务与传统机构相媲美。截至目前，Wealthfront的资产管理规模达到了约30亿美元。 #### 二、行业简介：智能投顾 智能投顾，也被称作机器人投顾，是一种运用算法和技术为客户提供投资建议的服务模式。这种模式根据客户的财务状况和风险偏好来构建个性化投资组合，涵盖股票、基金、保险等多种资产类别。与传统的人工投资顾问相比，智能投顾具备以下五大优势： 1. **低成本**：利用互联网技术大幅降低了投资顾问服务的成本。 2. **易操作**：提高了服务效率，使得用户可以轻松地进行投资管理。 3. **减少情绪影响**：机器人严格按照预设策略执行，避免了人类投资者的情绪波动对决策的影响。 4. **分散风险**：帮助用户实现多元化投资，有效分散风险。 5. **信息透明度高**：平台提供了大量的信息，使得投资者可以更好地了解自己的投资状况。 在美国等市场，智能投顾的发展迅速，根据Corporate Insights的统计数据，截至2015年中旬，智能投顾公司的资产管理规模已经超过210亿美元。A.T. Kearney预测，到2020年，美国智能投顾行业的资产管理规模将达到2.2万亿美元，年均复合增长率高达68%。目前市场上知名的智能投顾平台包括Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Intelligent Portfolios等，其中大部分位于美国。 #### 三、发展历程 Wealthfront的前身是名为Kaching的投资咨询公司，最初作为一家社交投资网站运营。用户可以在该平台上使用1000万美元的虚拟货币开设账户并进行交易。通过展示自己的投资组合及其业绩，优秀的投资者可以吸引更多的关注者。2008年12月，Kaching正式注册成为一家投资咨询公司，用户可以根据其选择的投资者进行自动交易，并支付一定比例的佣金给这些投资者。2011年12月，Kaching更名为Wealthfront，并转型为一家专业的在线财富管理公司，成为智能投顾领域的先驱之一。 Wealthfront的主要目标客户群体是硅谷的科技工作者，如Facebook、Twitter、Skype等公司的员工。其创始团队包括Andy Rachleff和Dan Carroll，前者曾是Benchmark Capital的联合创始人之一，同时也是斯坦福商学院的教授；后者担任Wealthfront的首席战略官。Wealthfront的管理团队还包括《漫步华尔街》的作者Burton Malkiel，他担任首席投资官的角色。2015年，Wealthfront经历了显著的增长，截至2016年2月底，其资产管理规模接近30亿美元。此外，公司在2014年获得了两轮共计9900万美元的融资。 Wealthfront不仅是一家创新的在线财富管理公司，也是智能投顾领域的重要参与者。通过其先进的技术和专业团队的支持，Wealthfront成功地吸引了大量的客户，并在短时间内实现了快速增长。随着智能投顾行业的持续发展，Wealthfront有望在未来继续扩大其市场份额和服务范围。