小额贷款管理制度范文终稿.pdf

【小额贷款管理制度概述】 小额贷款管理制度是金融机构为规范小额信贷业务，防范信贷风险，提高信贷资产质量而设立的一套内部管理规则。这份文档详细阐述了小额贷款信贷管理制度的各项基本原则和操作流程，旨在确保贷款发放的合规性和安全性。 【信贷管理基本制度】 1. **总则**：小额贷款管理制度是基于国家法律法规，结合公司实际制定的信贷业务经营和管理准则，覆盖所有信贷业务，如贷款、贴现、承兑、信用证等，并强调信贷人员和部门应遵循的法律和公司规定。 2. **信贷准入管理制度**： - **准入对象**：包括“三农”客户、一般客户、重点客户、个人消费客户、重点项目、优势区域和优势行业。对“三农”客户实行优先和利率优惠。 - **准入条件**：强调“有条件、保安全、创效益”的原则，要求符合国家产业政策、信用等级、用途合法性、还款来源等。 - **准入过程**：包括客户申请、调查、审查、评估、评级、授信和审批五个环节，需按顺序执行，不得逆程序。 - **准入权限**：坚持“分级审批、分级管理”，每个环节由相应部门或岗位负责，确保相互制约和监督。 3. **客户授信管理制度**：公司根据客户的资金需求、信用程度和偿还能力，设定最高综合授信额度，以控制风险总量，要求“先评级、后授信、再用债”。 4. **审贷分离制度**：将贷款调查、审查和审批职责分开，由不同部门或岗位执行，以实现相互制衡。贷款调查由信贷人员负责，审查由信贷部门和风险部门合作完成，审批由专门的贷款审批岗决策。 【关键环节详解】 - **贷款调查**：信贷人员对客户全面调查，包括资产、经营、信用、法定代表人品行、贷款用途等，承担调查准确性责任。 - **贷款审查**：信贷部门关注资料真实性和市场风险，风险部门负责政策性、合规性、合法性、技术性审查，审查人员需承担责任。 - **贷款审批**：贷款审批岗根据审批权限决定是否放贷，审批部门和人员承担审批失误的责任。 这套制度旨在通过严格的准入、授信和审贷分离机制，确保小额贷款的安全、合规、高效，降低信贷风险，提升金融机构的服务质量和资产质量。同时，强调了每个环节的职责明确，以防止因操作不当导致的贷款失误。