银行从业资格考试之个人理财复习笔记整理参考.pdf
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2021-12-17
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个人理财复习笔记整理（推荐）
第一章 个人理财概述
1、商业银行业务金字塔的塔尖：私人银行业务；私人银行业务的核心：个人理财
2、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率
3、个人理财业务在 20 世纪 90 年代繁荣的原因：良好的经济态势、不断高涨的证券价格
4、宏观经济政策对投资理财的影响的特点：综合性、复杂性、全面性
5、宏观调控的整体方向和趋势决定了个人和家庭投资理财的战略选择
6、经济发展的 5 个阶段：传统经济社会、经济起飞前的准备阶段、经济起飞阶段、迈向经济成熟阶段、大量消费阶段（前 3 个阶段的
国家为发展中国家，后 2 个阶段的国家为发达国家）
7、不同的人均国民收入水平，决定了消费者不同的金融产品与金融服务的消费能力
8、开展个人理财业务应考虑的消费者收入水平是：个人可任意支配收入
9、一个经济周期要经历的 4 阶段：恢复、繁荣、衰退、萧条
10、当一个经济体出现持续的国际顺差（逆差） ，将会导致本币汇率升值（贬值） 。
11、对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是：金融市场
12、只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异；否则，就
应该将名义利率减去通货膨胀率。
13、市场利率上升会引起债券类固定收益产品价格下降，股票价格下跌，房地产市场走低。
14、个人理财业务为客户提供的专业化服务有：财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理
15、个人理财业务分为：理财顾问服务、综合理财服务｛私人银行业务、理财计划 [ 保证收益理财计划、非保证收益理财计划（保本浮
动收益理财计划、非保本浮动收益理财计划） ] ｝
16、国内早期开展的外汇理财产品主要是：个人外汇结构性存款
17、衡量消费者收入水平的指标：国民收入、人均国民收入、个人收入、个人可支配收入、个人可任意支配收入
18、影响个人理财业务的微观因素有：金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制
第二章 金融市场
金融资产分类：基础性金融资产（债务性资产、权益性资产） 、衍生性金融资产（远期、期货、期权、互换）
1、金融市场的特点：市场商品的特殊性、市场交易价格的一致性、市场交易活动的集中性、交易主体角色的可变性
2、利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致
3、金融市场的 7 大功能：微观（集聚、财富、避险、交易） 、宏观（资源配置、调节、反映）
4、金融市场的流动性和产品的多样性维系了市场的财富效应。流动性是金融市场效率和生命力的体现。
5、金融市场为市场参与者提供的 2 种风险补偿方式：①保险机构出售保单②金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会，达到风
险对冲、风险转移、风险分散和风险规避的目的。
6、金融市场的参与当事人：企业、政府及政府机构、金融机构、居民个人
7、企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者；在金融市场上，居民是最大的资金供给者。
8、按照交易标的物的不同，金融市场分为：货币市场、资本市场、外汇市场、衍生品市场、保险市场、 黄金市场
9、按金融商品交易的交割方式，金融市场可分为：现货市场 ( 现金交易、固定方式交易、保证金交易方式） 、衍生市场
10、金融衍生品市场分为：期货市场、期权市场、远期协议市场、互换市场
11、2002 年 10 月 30 日上海黄金交易所开业，标志着我国黄金市场正式开始运作
12、目前现货市场中的大部分交易是：固定方式交易（成交日和结算日之间有一定的间隔）
13、衍生市场代表性的金融衍生工具有：远期、期货、期权
12、期货市场的基本特征：套期保值、价格发现、规避风险
13、从金融市场的实践看，适合于期货市场交易的金融产品，常是价格易变化、风险性较大的金融资产，如股票、外汇、黄金。但债券
因价格比较稳定，常没必要进行期货交易。
14、货币市场的功能：融通短期资金、资金运营管理、宏观经济调控
15、央行调节货币供应量的 3 大手段：存款准备金率、再贴现率、公开市场业务
16、同业拆借市场在央行货币政策实施中发挥核心作用
17、商业票据的特点：融资成本低、融资灵活、利率敏感性强、票据信用度高、票据期限短、票据面额大
18、商业票据的一级市场发行量大，二级市场交易量小
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