一、 问题重述
根据2013年3月5日《环球时报》转摘美国《商业周报》的相关报道，“在2012年全世界
发生的10大自然灾害中，有4场是发生在中国。包括3场严重的夏季洪涝灾和席卷苏鲁冀等沿
海地区的台风‘达维’造成的灾害。另外，还有很多地区遭受了严重干旱、冰雹等自然灾害，
共造成290亿美元的损失，但通过投保由保险公司赔付的比例仅占总损失的４％左右，这个
比例相对美国的自然灾害保险赔付率相差甚远。” 另据报道：“2013年3月20日发生在广东、
广西等省部分地区的一场大风和冰雹灾害，造成直接经济损失达13亿多元。”这个事实警示
我们，中国需要重视和加强自然灾害保险的研究和实践，特别是针对严重自然灾害的保险体
系建设和对策方案的研究，推动由政府主导的自然灾害政策性保险方案的实施。
农业灾害保险是国家政策性保险之一，即政府为保障国家农业生产的发展，基于商业保
险的原理并给予政策扶持的一类保险产品。农业灾害保险也是针对自然灾害，保障农业生产
的重要措施之一，是现代农业金融服务的重要组成部分，它与现代农业技术、现代农业信息
化及市场建设共同构成整个农业现代化体系。农业灾害保险险种是一种准公共产品，基于投
保人、保险公司和政府三方面的利益，按照公平合理的定价原则设计，由保险公司经营的保
险产品，三方各承担不同的责任、义务和风险。农业灾害保险分种植业保险和养殖业保险两
大类，现有几十个险种，因不同地区的气象条件和作物种类不同，其险种和设置方案都不尽
相同。农业灾害保险除遵循保险的共同原理外，有其自身的特点。比如，其损失规律有别于
人寿保险和通常的财产保险（如汽车险）等。政府作为投保人和承保人之外的第三方介入以
体现对国家安全和救灾的责任。附件1给出了P省种植业现行的部分险种方案，请你们从实
际出发，查阅和参考附件中的数据资料，通过分析建模，研究解决下面的问题：
（1）对附件 2 中的数据做必要的统计分析，研究 P 省现有农业灾害保险险种方案可能存在
的风险，并分析其方案是否存在不合理性。
（2）针对 P 省的具体情况，选取其中部分农业灾害保险险种，设计更实际可行的农业灾害
保险的险种方案，包括标的、保险金、保费、费率、赔付率、政府补贴率等；并对方案的有
效性（即保险公司和投保人的风险大小）及可行性做出定量分析。
（3）将你们的模型推广应用。根据某省（市、区）的实际情况（或参见附件 3），查阅相
关资料，提出相应的农业灾害保险的险种方案，并对可能存在的风险做出分析；针对其它方
面的自然灾害保险问题进行研究。
（4）结合你们的模型结果，从地方政府、保险公司和投保人三个方面，提出有利于自然灾
害保险长远发展的对策方案，希望能用定量依据或方法说明其对策方案的可行性和有效性，
并给政府相关部门写一篇建议书。
VIP享7折，此内容立减5.97元 
