农户小额贷款风险管理.doc

农户小额贷款风险管理 农户小额贷款风险管理是农村金融市场中非常重要的一项研究主题。小额贷款项目始于上世纪七、八十年代，是有NGO（不以营利为目的的非政府组织）发起的，其主要宗旨和目标是扶持贫困人群。目前，全世界范围内，小额贷款机构近7000家，全球超过一亿人口收益于小额贷款，其数量超过了全世界总贫困人口的8%。 小额贷款项目风险管理的重要性在于，农户小额贷款在投放农村市场后无疑也要面临着各种风险，由于农村金融市场环境有其特殊性，有其天然存在的劣势，加之农户小额贷款金额相对小、无抵押担保、需求时间急、用信频、期限短的特点，如何防止农户小额贷款“一放就乱、一乱就死”成为亟待解决的问题。 在农户小额贷款项目风险管理中，风险管理是关键。风险管理的目的是为了防范和减少农户小额贷款中的风险，提高农户小额贷款的安全性和可持续性。风险管理涉及到 кредит风险、操作风险、道德风险、违约风险、声誉风险等多方面的风险。 在农户小额贷款风险管理中，需要全面准确地分析农户小额贷款面临的风险及其产生的根源，并探讨防范风险的相关措施，进而相应地提出切实可行的政策建议。 研究小额贷款风险管理的重要性还在于，对于更好的发挥农户小额贷款在农村金融市场的作用，提升A银行县域业务发展质量，有着极其重要的现实意义。 在国外研究文献综述中，我们可以看到，国外学者对小额贷款风险的研究强调以财务可持续为基点完善小额贷款组织管理制度，代表人物有Jonathan Morduch、G. March、H. A. Simon、Doney P. M.、Cannon J. P. 等。在业务监管上强调区分审慎性和非审慎性监管。国外学者 Diamond（1991）提出建立动态模型来鉴别不同的贷款人具有不同的违约率。 在国内研究文献综述中，我们可以看到，国内学者也对小额贷款信用风险控制进行了不少研究，杨大楷等认为应通过制度创新来完善小额贷款内控机制、培育社会信用、有效控制小额贷款风险。费玉蛾等通过对小额贷款信用风险和交易成本及模式化顺利开展的关键条件的研究，提出了小额贷款信用风险控制模式创新的思路。 农户小额贷款风险管理是非常重要的研究主题，对于更好的发挥农户小额贷款在农村金融市场的作用，提升A银行县域业务发展质量，有着极其重要的现实意义。