### 保险学原理知识点梳理
#### 第一章 风险管理与保险
##### 风险的基本概念
- **风险的属性**:风险具备客观性、自然属性和社会经济属性。其中客观性指的是风险的存在不依赖于人们的意志,自然属性指的是风险作为自然现象的一部分存在,经济属性指的是风险对经济活动的影响。
- **风险因素**:导致风险发生或增加损失可能性的条件。主要分为实质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。
- 实质风险因素:物理条件或物质条件,如建筑物结构、地理位置等。
- 道德风险因素:涉及诚信、正直等方面的个人品质问题。
- 心理风险因素:与个体行为习惯相关的因素,如疏忽大意、缺乏责任心等。
- **风险事故**:指风险实际发生的事件,导致财产损失或人身伤害。
- **损失**:非故意的、非计划的和非预期的经济价值减少。分为直接损失(财产本身损失)和间接损失(如利润损失)。
- **风险因素、风险事故与损失的关系**:风险因素引发风险事故,进而导致损失。
- **危险单位**:指发生一次风险事故可能导致的最大损失范围。划分方法包括地段危险单位、投保单位危险单位及标的危险单位。
##### 风险的分类
- **按损害对象分类**:财产风险、人身风险、责任风险(过失责任与无过失责任)、信用风险。
- **按发生原因分类**:自然风险、社会风险、经济风险。
- **按性质分类**:纯粹风险(仅可能导致损失,如火灾)、投机风险(可能导致损失也可能带来收益,如股票投资)。
- **按涉及范围分类**:特定风险(针对个别单位)、基本风险(影响广泛,如自然灾害)。
##### 风险管理概述
- **风险管理的起源**:起源于美国,随着社会化生产和市场扩张而发展。
- **风险管理的两种形式**:保险型风险管理(通过保险机制分散风险)与经营性风险管理(内部管理控制)。
- **风险管理定义**:系统地识别、衡量和分析风险,并选择最经济有效的方法来处理风险,旨在实现最大安全保障的管理过程。
- **风险管理的意义**:优化资源配置、促进社会稳定和发展、创造良好的经济发展环境。
- **风险管理对企业的意义**:确保经营目标实现、辅助决策制定、提高经济效益、提供安全保障。
- **风险管理程序**:风险识别、风险评估、风险管理措施选择、风险管理决策执行。
##### 风险识别与评估
- **风险识别方法**:财务报表分析、保险调查、风险列举、生产流程图法及现场检查。
- **风险评估**:利用概率论和数理统计技术来估计风险发生的概率以及损失的性质和概率。
##### 风险管理措施
- **风险控制工具**:
- 避免风险:通过放弃某些可能引发风险的活动来完全规避风险。
- 损失控制:实施预防和抑制措施,减少风险发生的频率和损失的程度。
- 风险中和:通过将损失机会与获利机会平衡来处理投机风险。
- **风险财务工具**:
- 自留风险:企业自行承担损失后果,可分为主动自留与被动自留。
- 风险转移:将风险或相关财务后果转移给其他实体,包括直接转移(如出售风险资产)和间接转移(如购买保险)。
通过以上知识点的梳理,我们可以更全面地理解保险学原理中的风险管理部分,这对于深入学习保险理论和实践具有重要意义。