"我国互联网金融产生背景、现状及发展前景研究.pdf"
互联网金融是指利用互联网技术和平台进行金融活动的新兴金融模式,具有高效率、低成本、透明度强、参与性高、协作性好的特征。互联网金融的产生背景是互联网技术的发展和国家利率市场化进程的推进,它的发展对传统的金融机构造成了巨大的冲击。
一、互联网金融的产生背景
互联网金融的产生和发展与其定义与特征有着紧密联系。互联网金融是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域,具有透明度强、参与性高、协作性好、中间成本低等一系列特征。互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资,也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式。从融资模式角度看,互联网金融模式本质上是一种直接融资模式。
互联网金融的特征包括:高效率、低成本、操作便捷、人人参与、信息对称、供求匹配等。互联网金融依靠互联网平台交易和大数据分析为基础开展业务,比以商业银行为主要销售渠道的传统基金销售模式效率更高且成本更低,提高了投资人的收益率。
互联网金融的发展背景是两个人:一个是互联网技术的发展,另一个是利率市场化。互联网技术的发展使得大家能够绕过营业部去开展银行业务,从而大幅节约成本和费用。利率市场化使得互联网银行在存款利率上有很多的优势,它的存款利率高于传统银行。
二、互联网金融的发展现状
互联网金融在近年来得到了迅速的发展,同时,互联网金融的存在形式也多种多样。目前,互联网金融主要有四种形式:基于电商交易结算的第三方支付、基于第三方支付功能的金融产品结算和销售、基于交易信息的小微信用贷款、基于信息平台的融资服务等。我国互联网金融已有第三方支付、P2P网络贷款、基于大数据的金融服务平台、众筹模式、网络化金融机构和互联网金融门户等多元化模式。
互联网金融已开始对传统的银行业、证券业、保险业、信托业、基金业等金融行业产生影响。我国目前互联网金融模式呈现出多样性,以余额宝为代表的基于第三方支付功能的金融产品是目前最主流的形式,也是接受人群最多的模式。
三、互联网金融的发展前景
互联网金融的发展对我国商业银行目前的业务发展带来了很大的威胁,但互联网金融在发展过程中也面临着越来越多的风险。对于互联网金融的开拓者和机构来说,从事互联网金融行业,要有风险意识,要遵循金融业的规律和规范,加强对金融规则的了解,加强对金融监管的认识,要重视对金融消费者权益的保护。
发展互联网金融要注意防范两个风险,一是非法吸收公共存款,二是防止金融风险扩散。为此,需要加强互联网金融的监管和规范,确保互联网金融的健康稳步发展。我国互联网金融的发展前景广阔,我们需要积极拥抱互联网金融的发展潮流,推动互联网金融的健康稳步发展。