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浅谈第三方支付反洗钱问题 浅谈第三方支付反洗钱问题是一个非常重要的话题，随着互联网经济的发展，各种网络支付、网络汇款的使用量激增，第三方支付平台逐渐发展壮大，但随着规模的愈发增大，隐藏在其背后的洗钱风险也凸显出来。 一、第三方支付洗钱风险分析 1. 隐匿资金的来源及转移方向 第三方支付企业利用其在银行开立的账户屏蔽了银行对资金流向的识别， WHEN 第三方支付企业参与到结算业务中时，原本银行了如指掌的交易过程被割裂为两个看起来毫无联系的交易，从这个意义上讲，第三方支付企业能够隐蔽资金的来源及转移方向。 2. 便捷的套现渠道 第三方支付企业为收款方实现了商户POS 功能，是收款方的虚拟商户POS 机，并且这种 POS 机突破了时间、空间的限制，极大拓展了用户的范围。信用卡等禁止套现或不易变现的资金会轻而易举地在虚构贸易的掩护下转入可以提取现金的账户第三方支付虚拟的POS 功能的随意性要远远强于银行商户 POS。 3. 潜在的跨境支付通道，跨境地下钱庄 第三方支付企业为了生存和发展有开展跨境支付业务的要求。在缺乏对外支付途径的情况下，一些未取得外汇局批准的第三方支付企业有可能效仿地下钱庄，变相实现资金跨境支付。 4. 天然的资金池 由于不同客户的结算周期不同、部分第三方支付企业有货款“担保”功能，支付中介账户中难免存在在途结算资金。当业务达到一定规模时，支付中介账户中的资金存量会相当可观。第三方支付企业具备了类似吸储、集资、组织基金并隐蔽使用这些资金的能力。 二、第三方支付洗钱风险监管现状及难度 目前，我国尚未对第三方支付企业开展反洗钱监管。这是因为第三方支付企业还没有纳入金融监管体系，其在工商部门登记的企业名称和经营范围都与一般 IT 企业相仿，反洗钱监管仍然缺乏充分的法律依据，既无法直接套用《金融机构反洗钱规定》等现行规章，又没有专门针对这类企业的反洗钱监管办法可以适用。 三、第三方支付反洗钱工作的建议 1. 完善第三方反洗钱工作需要制度体系的建设 将第三方支付企业纳入金融监管体系，打击非法支付渠道。对第三方支付企业设立准入门槛进行资质审核，比照金融机构对其注册资本、内控制度、公司治理结构等提出要求。建立行业规范，对第三方支付的模式、渠道和结算方式进行管理，防止鱼目混珠，鼓励公平竞争，促进健康发展。 本文对第三方支付反洗钱问题进行了深入的分析和讨论，指出第三方支付企业面临的洗钱风险，并提出了完善第三方反洗钱工作需要制度体系的建设等建议，以期为防止洗钱和反洗钱工作提供参考依据。