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Bank4.0 时代银行的流量运营机遇与挑战
前言
银行流量争夺战打响: 一些大行的新增拓客, 半数来自与互联网巨头合
作等新途径;中小银行也联合头部互联网营销平台,积极开拓外部流量。
“到 2025 年,世界上最大的零售银行,几乎都是通过数字化实现大部
分营收。”布莱特·金在《 Bank4.0 》一书中如此预言。 Bank4.0 时代,银行
业最大变化之一是数字化更加彻底: 不再局限于零售, 而是大部分金融业务
都逐步线上化。 如何规模化线上拓客与运营,对所有银行都带来了巨大挑
战。 银行业制定的流量战略, 是一手自建渠道,一手加强与互联网营销机
构合作,主动寻找外部线上流量。 随着各类银行积极探索全线上拓客、 创新
业务服务模式,势必会迎来一场流量争夺战。
事实上,从 2019 年年报中也可以看到,一些国有大行新增拓客,半
数来自与互联网巨头的合作等新途径;但对于众多中小银行而言,如何借
助第三方渠道找到差异化的发展模式,成为亟待解决的难题。
线上化:机遇与痛点并存
2020 年以来,银行员工的朋友圈出现越来越多“ XX 银行·云工作室”
—— 7X24 小时提供在线银行服务的宣传。银行纷纷成立“云工作室”的背
后,是运用数字化金融服务打造全线上服务平台。 无论是无接触金融, 还是
云工作室,本质是一切非必要发生在线下的金融业务都将线上化。 当客户需
求线上化,银行的营销、业务和盈利模式也出现了全新变化。实际上,近年
来银行业一直在推进线上化迁移, 个别上市银行线上业务占比达到 99%以上,
平均水平也接近 90%。 受疫情影响,银行线上拓客的需求日渐强烈。腾讯
广告就表示,平台上的金融行业拓客需求出现明显增长, 诸如手机银行的拉
活、小微贷款及证券投顾等金融子行业的广告投放, 在今年过去几个月里都
呈现了上升趋势。 对银行业而言, 数字化是银行必须把握的机遇。 在传统服
务模式下, 银行需要投入大量人力、 财力资源, 而通过线上拓客则可以大大
降低成本;同时借助大数据等技术, 还能大大提升银行对客群的了解程度与
精准营销效率。 通过将金融产品和服务融合到生活场景中, 有助于银行实
现产品的按需定制和精准营销。 根据麦肯锡的实践经验, 成功的数字化营销