银行系统推行质量管理模式的建议书
一、 目前我国银行业现状和面临挑战
1.国内银行业现状
目前,我国四大国有商业银行(工商银行、银行系统、中国银行、建设银行)事实上是在
享受类似国家主权的信用,其信用程度相当高,只要不在现金流通上出现问题、发生支付困难,
就能维持正常运转。这一问题的极端就是四大国有商业银行垄断金融业务,银行实行粗放经营,
忽视金融服务质量,片面追求规模效应,盲目扩大营业网点。迄今为止,四大国有商业银行在
全国金融业务中仍占绝对优势。1995 年,76%的存款由四大银行收纳,82%的贷款由其支出。
至 1999 年末,我国金融机构各项存款总量已达到 12.7 万亿元,贷款总额达到 10.6 万亿元,
银行系统分支网点总数达到 11 万个。四大商业银行的职工总数是美国商业银行从业人员的三倍
以上,但管理的总资产却大大低于美国商业银行总和,所提供服务的种类和质量更是相去甚远。
尽管中国银行业在过去的 20 年中,有令人信服和满意的增长,但由于历史和体制性原因,与西
方大银行相比,尚有较大距离,若以国际通用且最能反映银行业综合实力的资产回报率来分析,
1998 年中国四大国有商业银行的资产回报率不足 0.2%,低于当时问题丛生的韩国银行 0.85%
的水平,而西方全球性大银行的这一比率为 2.2%左右,高出中国银行业综合实力的 10 倍。
因此,加入 WTO,中国银行业的发展不容乐观。
2、“入世”后中国银行业面临的冲击
我国加入世贸组织之后,外资银行将紧随大批外资企业、特别是大型跨国公司而来,这
将对我国企业形成较大冲击,不可避免地会对我国银行的客户结构产生重大影响。外资银行的
介人对国内银行的激励机制、分配机制、以处理巨额不良贷款为核心的风险管理机制和以产权
明晰为基础的发展机制等方面都将形成一种挑战,国内银行如果不加快发展进程,将面临人才
流失和风险累积的巨大压力,从而影响自身的发展。
1) 银行业务面临冲击。
根据中国在加入WTO谈判中所做的承诺,在中国加入后两年内,外资银行将可与国内企
业进行人民币业务,五年后将可经营零售银行业务,并在一定时候取消设立外资银行的地域限
制。这样,外资银行将从沿海到内陆,从大城市到中等城市,从发达地区到欠发达地区广设分
支机构,在中国金融市场抢滩登陆,从而冲击国有商业银行的经营阵地。这种冲击集中体现在:
对低成本、少风险、高效益的中间业务的抢夺;对大型跨国公司、外商投资企业、国内外向型
企业、大型集团公司以及高新科技企业等优秀客户群的抢夺;人民币业务领域的竞争。
2) 优秀人才面临流失的危险